Закон про банки и банківську діяльність

Закон «Про банки и банківську діяльність»

Більш вдалині можна вважаті деякі Змістовні уточнення окремий норм Закону. Наведемо три приклади. Значні новації містіть стаття 11 - "Статутний капітал кредитної організації". Смороду стосують повноважень Банку России в регулюванні Величини и Структури Статутного капіталу кредитної організації (скажімо, Вперше з'явилася чітка запису Про ті, что Банк России НЕ має права Вимагати від Ранее зареєстрованої кредитної организации Зміни розміру ее Статутного капіталу) и неможлівості использование для формирование статутного Капіталу залучених копійчаних коштів. Предусмотрена использование коштів бюджетів суб'єктів РФ и ОРГАНІВ місцевого самоврядування для создания кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Правда, при цьом Чомусь зникло традиційна норма, что обмежує знизу Кількість учасников кредитної организации.

Оновлено Перелік документів, необхідніх для Отримання банківської Ліцензії (ст. 14). З него віключено пункт про економічне обгрунтування создания кредитної организации, но зато включені Нові, в тому чіслі что стосують доходів засновніків-фізичних осіб, наявності у кандидатур на керівні посади в кредитній организации вищої юридичної або економічної освіти и досвіду керівніцтва Підрозділом кредитної организации НЕ менше року , а такоже наявності (відсутності) судимості. Одночасно невідповідність кваліфікаційним вимоги, что пред'являються до керівніків кредитної организации, розглядається тепер як перший Підстави для відмові у відачі банківської Ліцензії (ст. 16).

У статті 22 зафіксовано повідомній порядок Відкриття російськімі кредитних організаціямі своих філій и представництв на территории Російської Федерации. Правда, порядок ліквідації зазначеним підрозділів кредитної организации, як и Ранее, що не визначене, что породжує Чима труднощів.

Особливо треба Сказати про 1-й статті Закону, что містіть основні Поняття. На жаль, смороду НЕ відрізняліся добре пропрацьованністю в початкових варіанті и не стали краще в новому.

Стаття візначає загальне Поняття кредитної организации. Зроблено це НЕ найпереконлівішім чином: записано, что кредитна організація - це юридична особа, яка має право на підставі спеціальної Ліцензії Здійснювати банківські операции (передбачені Законом), хоча немного далі, в статті 5, говориться, что вона может Здійснювати и так звані догоди, Які НЕ є банківськімі операціямі.

При візначенні Поняття "банк" допущені прікрі неточності.

По-перше, до Виключно права банку віднесено Всього три види Банківських операцій (Залучення у внески копійчаних коштів, Надання ФІНАНСОВИХ кредитів, Відкриття и ведення Банківських рахунків). Насправді таких операцій існує более, что, до речі, відображено в статті 5, яка візначає ПЕРЕЛІК Банківських операцій. В тому-то й Полягає природа банку як універсального фінансового інституту, что ВІН винен займатіся одночасно всіма видами Банківських операцій, а не только зазначеним трьома їх видами.

Як і друга, среди трьох операцій, что констітуюють природу банку, названо "размещения зазначеним коштів від свого імені и за свой рахунок.". При цьом під "зазначеним" Фактично розуміються только залучені банком кошти, что, Звичайно, не так. До того ж ЦІ залучені кошти банк повинен розміщуваті "за свой рахунок", что виразности представляет собою загадку без відгадкі. Взагалі ж акцентування на перерозподілі коштів при характерістіці природи банків в науковому плане сумнівно.

Присутні норми непрямої Дії

У візначенні кредитної установи (небанківської кредитної організації) Заклади правильна ідея про ті, что кредитна установа має право Проводити ОКРЕМІ банківські операции (кроме тих операцій, Які жорсткий закріплені за банками). Однако далі идет пропозиція: "Допустимі поєднання Банківських операцій для небанківськіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ встановлюються Банком России", что навряд чи можна вважаті хорошим рішенням. Зрозуміло, Центробанк буде якось встановлюваті Такі поєднання. Питання лишь в тому, Якими правилами ВІН при цьом буде Керувати. У Законі про Такі правила Нічого не говориться.

Саме тут бачіться Основний недолік нового Закону (як и Закону від 1990 року) - достаток норм непрямої Дії, або віддають вирішенню тих чи других вопросам у віняткове ведення Центрального банку без будь-якої конкретізації того, як самє Останній буде прійматі решение з таких вопросам, або прямо відсілають до Закону "Про Центральний банк РФ (банк России)".

Такий прийом сам по Собі НЕ МІГ бі вважатіся ганебнім, Якби НЕ одне "але". Воно Полягає в тому, что и в Законі "Про Центральний банк РФ (Банк России)» не пропісані правила, процедури та алгоритми Прийняття Банком России найбільш важлівіх для банків и кредитних установ нормативних АКТІВ (про резервні вимоги, рефінансування, економічні нормативи та інші) .

Чи не годі й Сказати и о том, что в обох законах Фактично відсутні норми, Які б захищали комерційні банки та кредитні установи від незаконних Дій, РІШЕНЬ та вимог Центробанку та других держорганів.

У Цій ситуации зовсім Вже необґрунтованою Видається Скасування статуту Центрального банку. Очевидно, Банку России необхідній новий статут, в якому Якраз и можна Було б детально пропісаті, зокрема, всі необхідні для прийняття нормативних АКТІВ Центробанку Механізми. Цю важліву роботу можна Було б доручіті Національному банківському раді. Інший шлях - готувати Чергові варіанти обох Банківських Законів в розрахунку на ті, что їх Нарешті вдасть пропрацюваті професійно и сделать такими, что відповідають сучасним якісним Вимоги.

Федеральний закон про банки и банківську діяльність

Федеральний закон про банки и банківську діяльність - розділ Право, Федеральний Закон Про банки І банківської ДІЯЛЬНОСТІ В Ред. Федерального Зак.

Федеральний закон про банки и банківську діяльність в ред. Федерального закону від 03.02.96 N 17-ФЗ Глава I. Загальні положення Стаття 1. Основні Поняття справжнього Федерального закону Кредитна організація - юридична особа, яка для Отримання прибутку як основнову мету своєї ДІЯЛЬНОСТІ на підставі спеціального Дозволу Ліцензії Центрального банку Російської Федерации Банку России має право Здійснювати банківські операции, передбачені цим Законом.

Кредитна організація утворюється на основе будь-якої форми власності за як господарське общество.Банк кредитна організація, яка має Виключно право Здійснювати в сукупності следующие банківські операции Залучення у внески копійчаних коштів фізичних и юридичних осіб, размещения зазначеним коштів від свого імені и за свой рахунок на условиях повернення, платності, терміновості, Відкриття и ведення Банківських рахунків фізичних та юридичних осіб. Небанківська кредитна організація - кредитна організація, что має право Здійснювати ОКРЕМІ банківські операции, передбачені цим Законом.

Допустимі поєднання Банківських операцій для небанківськіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ встановлюються Банком России. Іноземний банк - банк, Визнання таким за законодавством іноземної держави, на территории которого ВІН зарегістрірован.Статья 2. Банківська система Російської Федерации та правове регулювання банківської ДІЯЛЬНОСТІ Банківська система Російської Федерации Включає в себе Банк России, кредитні организации, а такоже філії и представництва іноземних банків.

Правове регулювання банківської ДІЯЛЬНОСТІ здійснюється Констітуцією Російської Федерации, справжнім Законом, Федеральним законом Про Центральний банк Російської Федерации Банку России, іншімі федеральних законів, нормативних актів Банку Россіі.Статья 3. Послуги спілок та асоціацій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ Кредитні организации могут створюваті Союзі и асоціації, Які НЕ переслідують мети одержаний прибутку, для захисту та представлення інтересів своих Членів, коордінації їх ДІЯЛЬНОСТІ, розвитку міжрегіональніх и міжнародніх зв'язків, удовольствие наукових, інформаційних и ПРОФЕСІЙНИХ інтересів, Вироблення рекомендацій относительно Здійснення банківської ДІЯЛЬНОСТІ та вирішенню других спільніх завдання кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ.

Спілкам та асоціаціям кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ забороняється Здійснення Банківських операцій.

Послуги спілок та асоціацій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ створюються и реєструються в порядку, встановленому законодавством Російської Федерации для некомерційніх ОРГАНІЗАЦІЙ. Послуги спілок та асоціацій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ повідомляють Банк России про своє создания у місячний срок после регістраціі.Статья 4. Групи кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и холдинги групи кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ утворюються для вирішенню спільніх задач Спільного Впровадження Банківських операцій Шляхом укладання відповідного договору между двома або декількома кредитними організаціямі.

Холдинги утворюються Шляхом Отримання кредитної організацією ОСНОВНОЇ кредитної організацією в силу переважної участия в статутному Капіталі однієї або декількох кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ або відповідно до Укладення з однією або декількома кредитними організаціямі договором возможности візначаті решение, что пріймаються зазначеним кредитно організаціямі.Статья 5. Банківські операції та інші догоди кредитної организации До Банківських операцій належати 1 Залучення копійчаних коштів фізичних и юридичних осіб у вклади до запитання и на Певний срок 2 размещения зазначеним в пункті 1 части Першої цієї статті залучених коштів від свого імені и за свой рахунок 3 Відкриття и ведення Банківських рахунків фізичних та юридичних осіб 4 Здійснення розрахунків за дорученням фізичних и юридичних осіб, в тому чіслі банків - кореспондентів, по їхньому банківському Рахунку 5 інкасація коштів, векселів, платіжніх и розрахункових документів и касове обс лужіваніе фізичних и юридичних осіб 6 купівля - продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах 7 Залучення у внески и размещения дорогоцінніх металів 8 видача Банківських гарантій.

Кредитна організація кроме переліченіх у части першій цієї статті Банківських операцій має право Здійснювати следующие операции 1 видачу поручительств за третіх осіб, что передбачають Виконання зобов'язань в грошовій форме 2 придбання права вимоги від третіх осіб Виконання зобов'язань в грошовій форме 3 ДОВІРЧЕ управління копійчаних Кошта та іншім майном за договором з фізічнімі та юридичними особами 4 Здійснення операцій з дорогоціннімі металами и дорогоціннім камінням відповідно до законо вом Російської Федерации 5 Надання в оренду ф зічнім и юридичним особам спеціальніх приміщень чи что у них сейфів для зберігання документів и цінностей 6 Лізингові операции 7 Надання консультаційних та інформаційних послуг.

Кредитна організація має право Здійснювати інші операции відповідно до законодавства Російської Федерации.

Всі банківські операции та інші операции здійснюються в рублях, а за наявності відповідної Ліцензії Банку Росії - и в іноземній Валюті.

Правила Здійснення Банківських операцій, у тому чіслі правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком России відповідно до федеральних Законів.

Кредитної организации забороняється займатіся виробничої, торговельної та страховою діяльністю. Стаття 6. Діяльність кредитної организации на Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ Відповідно до Ліцензії Банку России на Здійснення Банківських операцій банк має право Здійснювати випуск, купівлю, продаж, облік, зберігання та інші операции з цінними паперами, Які віконують Функції платіжного документа, з цінними паперами, что підтверджують Залучення копійчаних коштів у внески и на банківські рахунки, з іншімі цінними паперами, Здійснення операцій з Якими НЕ требует Отримання спеціальної Ліцензії відповідно до федеральних Законів, а такоже має право Здійснювати ДОВІРЧЕ управління зазначеним цінними паперами за договором з фізічнімі та юридична ми особами.

Кредитна організація має право Здійснювати професійну діяльність на Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ відповідно до федеральних законамі.Статья 7. Найменування кредитної организации Кредитна організація має Фірмове повне офіційне найменування російською мовою, может мати найменування іншою мовою народів Російської Федерации, СКОРОЧЕННЯ найменування та найменування Іноземною мовою.

Кредитна організація має печатку Із Своїм фірмовім наіменованіем.Фірменное найменування кредитної организации винне містіті вказівку на характер ДІЯЛЬНОСТІ цієї юридичної особи с помощью использование слів банк або небанківська фінансова установа, а такоже вказівку на его організаційно-правову форму.

Банк России зобов'язаний при розгляді заяви про реєстрацію кредитної организации забороніті использование найменування кредитної организации, если передбачуваності найменування Вже містіться в Книзі державної реєстрації кредитних організацій.Іспользованіе в найменуванні кредитної организации слів Росія, Російська Федерація, державний, федеральний и центральний, похідніх від них слів і словосполучень допускається в порядку, что встановлюється законодавчо актами Російської Федерации.

Ні одна юридична особа в Російській Федерации, за вінятком получил от Банку России ліцензію на Здійснення Банківських операцій, що не может використовуват у своєму найменуванні слова банк, кредитна організація або іншім чином вказуваті на ті, что дана юридична особа має право на Здійснення Банківських операцій. Стаття 8. Надання информации про діяльність кредитної организации При здійсненні Банківських операцій кредитна організація зобов'язана на вимоги фізичної або юридичної особи надаті ліцензію на Здійснення Банківських операцій, інформацію про свою фінансову звітність бухгалтерський баланс и звіт про прибутки и збитки та аудиторських Висновок за Попередній рік , а такоже щомісячні бухгалтерські баланси за поточний рік. За введення фізичних и юридичних осіб в Омані Шляхом Ненадання информации або Надання недостовірної чи неповної информации кредитна організація Несе відповідальність відповідно до цього Закону та іншімі федеральними законами.

Стаття 9. отношения между кредитною організацією та державою Кредитна організація НЕ відповідає за зобов'язаннями держави. Держава не має відповідає за зобов'язаннями кредитної организации, за вінятком віпадків, коли держава сама взяла на себе Такі зобов'язання.

Кредитна організація НЕ відповідає за зобов'язаннями Банку Россіі.Банк России НЕ відповідає за зобов'язаннями кредитної организации, за вінятком віпадків, коли Банк России прийнять на себе Такі зобов'язання.

Органи законодавчої та віконавчої власти и органи місцевого самоврядування НЕ ма ють права втручатіся в діяльність кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, за вінятком віпадків, передбачення Федеральна законамі.Кредітная організація по спеціально укладається на конкурсній основі договору может Виконувати ОКРЕМІ доручення Уряду Російської Федерации, ОРГАНІВ віконавчої власти суб'єктів Російської Федерации та ОРГАНІВ місцевого самоврядування, Здійснювати операции з Кошта федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Росс йской Федерации и місцевіх бюдже ів та розрахунки з ними, Забезпечувати цільове использование бюджетних коштів, что віділяються для Здійснення федеральних и регіональніх програм.

Відповідній договір повинен містіті взаємні зобов'язання сторон и передбачаті їх відповідальність, умови та форми контролю за Використання бюджетних коштів.

Кредитна організація НЕ может буті зобов'язана до Здійснення ДІЯЛЬНОСТІ, що не передбаченої ее установчо документами, за вінятком віпадків, коли кредитна організація прийнять на себе відповідні зобов'язання, або віпадків, передбачення федеральними законами. Стаття 10. Статут кредитної организации Кредитна організація має статут, что затверджується в порядку, передбачення Федеральна законамі.Устав кредитної организации винен містіті 1 Фірмове повне офіційне найменування, а такоже всі інші найменування, Встановлені цим Законом 2 вказівку на організаційно-правову форму 3 Відомості про місці знаходження поштовий адресою ОРГАНІВ управління та відокремленіх підрозділів 4 ПЕРЕЛІК здійснюваніх Банківських операцій и Угод у відповідності зі статтю 5 цього Фед рального закону 5 Відомості про розмі р Статутного капіталу 6 Відомості про систему ОРГАНІВ управління, у тому чіслі виконавчих, и ОРГАНІВ внутрішнього контролю, про порядок їх Утворення та їх повноважень 7 інші Відомості, передбачені федеральними законами для Статутів юридичних осіб зазначеної організаційно-правової форми. Кредитна організація зобов'язана реєструваті в Банку России всі Зміни и ДОПОВНЕННЯ, что вносяться до свого статуту.

Банк России в місячний срок з дня Подання всех належно чином оформлених документів пріймає решение про реєстрацію змін и ДОПОВНЕННЯ до статуту кредитної организации.

Стаття 11. Статутний капітал кредитної организации Статутний капітал кредитної организации складається з Величини вкладів ее учасников и візначає мінімальній розмір майна, что гарантує Інтереси ее кредіторів.

Банк России встановлює граничний розмір негрошовій части в статутному Капіталі кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, а такоже мінімальній розмір Статутного капіталу знову реєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Норматив мінімального розміру Статутного капіталу может встановлюватіся в залежності від виду кредитних організацій.Решеніе Банку России про зміну мінімального розміру Статутного капіталу набірає ЧИННОСТІ НЕ Ранее чем через 90 днів после дня его офіційного опублікування.

Для знову реєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ Банком России застосовується норматив мінімального розміру Статутного капіталу, Який Діє на день подачі документів на реєстрацію и Отримання Ліцензії. Банк России НЕ має права Вимагати від Ранее зареєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ Зміни їх статутного капітала.Не могут буті вікорістані для формирование Статутного капіталу кредитної организации залучені Грошові кошти.

Засоби федерального бюджету и державних позабюджетніх ФОНДІВ, Вільні Грошові кошти та інші об'єкти власності за, что перебувають у віданні федеральних ОРГАНІВ державної влади, які не могут буті вікорістані для формирование Статутного капіталу кредитної организации, за вінятком віпадків, передбачення Федеральна законамі.Средства бюджетів суб ' єктів Російської Федерации, місцевіх бюджетів, Вільні Грошові кошти та інші об'єкти власності за, что знаходяться у віданні ОРГАНІВ державної влади суб'єктів РІС Російській Федерации та ОРГАНІВ місцевого сам оврядування, могут буті вікорістані для формирование Статутного капіталу кредитної организации на підставі відповідно законодавчо акту суб'єкта Російської Федерации або решение органу місцевого самоврядування в порядку, передбачення цим Законом та іншімі федеральними законами.

Придбання в результате однієї або декількох Угод однією юридичною чи фізічною особою або групою юридичних та чи фізичних осіб, пов'язаних между собою угідь, або груп юридичних осіб, Які є дочірнімі чи залежних по відношенню один до одного, більше 5 відсотків акцій Частка кредитної организации требует ПОВІДОМЛЕННЯ Банку России, більше 20 відсотків попередньої Згоди Банку России.

Банк России НЕ пізніше 30 днів з моменту Отримання клопотання сообщает заявника в пісьмовій форме про своє решение - згоду або відмову.

Відмова винна буті мотівірован.В випадки, если Банк России НЕ сообщил про прийнятя решение в течение зазначеним терміну, угода купівлі продажу акцій Частка кредитної организации вважається дозволеним. Банк России має право відмовіті в наданні Згоди на Здійснення догоди купівлі продаж більше 20 відсотків акцій Частка кредитної организации при встановленні незадовільного фінансового становища набувачів акцій Частка, порушенні антимонопольного права и в других випадках, передбачених федеральним законом.

Засновник банку не ма ють права віходити зі складу учасников банку в течение дере трьох років з дня его реєстрації. Глава II. Порядок реєстрації кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и Ліцензування Банківських операцій Стаття 12. Державна реєстрація кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и видача Їм ліцензій на Здійснення Банківських операцій Кредитні организации підлягають державній реєстрації в Банку Россіі.Банк России Здійснює державну реєстрацію кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и веде Книгу державної реєстрації кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ.

За реєстрацію кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ стягується збір у размере, визначених Банком России, но НЕ более 1 відсотка від Оголошення Статутного капіталу кредитної организации. Зазначеним збір Надходить в дохід федерального бюджета.Ліцензія на Здійснення Банківських операцій кредитної организации Видається после ее державної реєстрації в порядку, встановленому цим Законом.

Кредитні организации отримуються право Здійснення Банківських операцій з моменту Отримання Ліцензії, яка Видається Банком России. Стаття 13. Ліцензування Банківських операцій Здійснення Банківських операцій проводитися только на підставі Ліцензії, что Видається Банком России в порядку, встановленому цим Законом. Ліцензії, Виданих Банком России, враховуються в Реєстрі видання ліцензій на Здійснення Банківських операцій.Реестр видання кредитним організаціям ліцензій підлягає Публікації Банком России в Офіційному віданні Банку России Віснику Банку России не рідше одного разу на рік. Зміни и ДОПОВНЕННЯ до зазначеним реєстру публікуються Банком России в місячний строк з дня їх Внесення до реєстру.

У Ліцензії на Здійснення Банківських операцій вказуються банківські операции, на Здійснення якіх дана кредитна організація має право, а такоже валюта, в Якій ЦІ банківські операции могут здійснюватіся. Ліцензія на Здійснення Банківських операцій Видається без обмеження термінів ее Дії.

Здійснення юридичною особою Банківських операцій без Ліцензії Тягном за собою Стягнення з подобной юридичної особи всієї суми, отріманої в результате Здійснення Даних операцій, а такоже Стягнення штрафу в двократному размере цієї суми до федерального бюджет.Взісканіе проводитися в судновому порядку за покличу прокурора, відповідного федерального органу віконавчої власти, уповноваженого на ті федеральним законом, або Банку России.

Банк России має право пред'явити до арбітражного суду иск про ліквідацію юридичної особи, что Здійснює без Ліцензії банківські операции. Громадяни, Які незаконно здійснюють банківські операции, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністратівну або крімінальну ответственность.Статья 14. Документи, необхідні для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій Для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій подаються Такі документи 1 заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організаці и та видачу Ліцензії на Здійснення банків ькіх операцій 2 установчо договір, если его Підписання предусмотрена федеральним законом 3 статут 4 протокол зборів засновніків про Прийняття статуту та про затвердження кандидатур для призначення на посади керівніків виконавчих ОРГАНІВ та головного бухгалтера 5 свідоцтво про Сплату державного мита 6 копії свідоцтв про державну реєстрацію засновніків - юридичних осіб, аудиторські Висновки про достовірність їх Фінансової звітності, а такоже підтвердження органами осударственного податкової служби Російської Федерации Виконання заснов ікамі - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерации та місцевімі бюджетами за останні три роки 7 декларації про доходи засновніків - фізичних осіб, Завірені органами державної податкової служби Російської Федерации, что підтверджують джерела походження коштів, внесених до статутного капітал кредитної организации 8 анкети кандидатів на посади керівніків виконавчих ОРГАНІВ та головного бу Галтера кредитної организации, что Заповнюють ними и містять Відомості про наявність у ціх осіб вищої юридичної або економічної освіти з поданих копії диплома або его замінює и досвіду керівніцтва відділом або іншім Підрозділом кредитної организации, пов'язаним Із здійсненням Банківських операцій, що не менше одного року, а при відсутності спеціальної освіти - досвіду керівніцтва таким Підрозділом НЕ менше двох років про наявність відсутності судимості.

Стаття 15. Порядок державної реєстрації кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій При поданні документів, переліченіх у статті 14 цього Закону, Банк России відає засновника кредитної организации письмове підтвердження Отримання від них документів, необхідніх для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій.

Ухвалення решение про державну реєстрацію кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій або про відмову в цьом проводитися у рядків, что НЕ перевіщує шести місяців з дати Подання всех передбачення цим Законом документів.

После Прийняття Банком России решение про державну реєстрацію кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій Банк России в тріденній срок сообщает про це засновніків кредитної организации з Вимогами провести в місячний срок оплату 100 відсотків ее Оголошення Статутного капіталу и відає засновника свідоцтво про державну реєстрацію кредитної организации .

Несплату або неповна оплата Статутного капіталу у встановлений срок є підставою для Анулювання решение про державну реєстрацію кредитної организации.

Для оплати Статутного капіталу Банк России відкріває зареєстрованому банку, а при необхідності - и небанківської кредитної организации кореспондентській рахунок в Банку России.

Реквізити кореспондентського Рахунку вказуються в Повідомленні Банку России про державну реєстрацію кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій.

При пред'явленні документів, что підтверджують оплату 100 відсотків Оголошення Статутного капіталу кредитної организации, Банк России в тріденній срок відає кредитної организации ліцензію на Здійснення Банківських операцій.

Кредитна організація зобов'язана повідомляті Банку России про всі Зміни в персональному складі керівніків виконавчих ОРГАНІВ и про заміну головного бухгалтера в двотіжневій срок з дня Прийняття такого решенія.Сообщеніе про призначення нового керівника и чи головного бухгалтера має містіті Відомості, передбачені підпунктом 8 статті 14 цього закону.

Банк России в місячний срок дает згоду на вказані призначення або представляет мотівовану відмову в пісьмовій форме на підставах, передбачення статтей 16 цього Федерального закона.Статья 16. Підстави і порядок відмові в державній реєстрації кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій Відмова в державній реєстрації кредитної организации та видачу Ліцензії на Здійснення Банківських операцій допускається только з таких підстав 1 невідповідність кваліфікаційним треб ваниям, что пред'являються до пропонованіх кандидатів на посади керівніків виконавчих ОРГАНІВ та чи головного бухгалтера.

Під невідповідністю кваліфікаційним вимоги, что пред'являються до зазначеним осіб, розуміється Відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти и досвіду керівніцтва відділом або іншім Підрозділом кредитної организации, пов'язаного зі здійсненням Банківських операцій, або досвіду керівніцтва таким Підрозділом НЕ менше двох років наявність судимості за Вчинення злочінів проти власності за, господарських и посадових злочінів Вчинення в течение року адміністративного правопорушення у сфері торгів Чи и фінансів, встановлення Набр ав законної сили ухвалив органу, уповноваженого розглядаті справи про Адміністративні правопорушення наявність в течение останніх двох років Фактів Розірвання з зазначеним особами трудового договору контракту з ініціативи адміністрації на підставах, передбачення пунктом 2 статті 254 Кодексу Законів про працю Російської Федерации 2 незадовільній фінансовий стан засновніків кредитної организации або невиконання ними своих зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетам и суб'єктів Російської Федерации та місцевімі бюджетами за ос танні три роки 3 невідповідність документів, поданих індивідуальних для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії, вимоги федеральних Законів.

Рішення про відмову в державній реєстрації и відачі Ліцензії повідомляється засновника кредитної организации в пісьмовій форме и винна буті мотивовано.

Відмова в державній реєстрації и відачі Ліцензії, непрійняття Банком России у встановлений строк відповідного решение могут буті оскаржені в арбітражний суд. Стаття 17. Державна реєстрація кредитної организации з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку и видача Їм ліцензій на Здійснення Банківських операцій Для державної реєстрації кредитної организации з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку и Отримання ними Ліцензії на Здійснення Банківських операцій кроме документів, зазначеним у статті 14 цього федерального закону, додатково подаються належно чином оформлені документи, перераховані нижчих. Іноземна юридична особа подає 1 решение про его доля у створенні кредитної организации на территории Російської Федерации або про Відкриття філії банку 2 документ, что підтверджує реєстрацію юридичної особи, и балансу за три попередні роки, Підтверджені Аудиторська Висновки 3 письмовий згоду відповідного контрольного органу країни его Местоположение на долю в створенні кредитної организации на территории Російської Федерации або на Відкриття філії банку в тих випадка, коли такий Дозвіл вимагається за законодавством країни его Местоположение.

Іноземна фізична особа представляет підтвердження першокласнім согласно з міжнародною практикою іноземним банком платоспроможності цієї особи. Стаття 18. Додаткові вимоги до создания и ДІЯЛЬНОСТІ кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и філій іноземних банків Розмір квота участия іноземного Капіталу в банківській системе Російської Федерации встановлюється федеральним законом за пропозіцією Уряду Російської Федерации, погодження з Банком России.

Зазначилися квота розраховується як відношення сумарного Капіталу, что належить нерезиденту в статутних капіталах кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями, и Капіталу філій іноземних банків до Сукупний Статутного капіталу кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, зареєстрованіх на территории Російської Федерации.

Банк России пріпіняє видачу ліцензій на Здійснення Банківських операцій банкам з іноземними інвестиціями, філіям іноземних банків при досягненні встановленої квоти. Кредитна організація зобов'язана отріматі Попередній Дозвіл Банку России на Збільшення свого Статутного капіталу за рахунок коштів нерезидентів, на відчуження в тому чіслі продажів своих акцій часток на Користь нерезидентів, а учасники кредитної организации - резиденти - на відчуження їхніх акцій Частка кредитної организации на Користь нерезидентів .

Зазначені догоди по відчуженню акцій Частка нерезидентам, здійснені без Дозволу Банку России, є Недійсними, за вінятком віпадків, передбачення Частина п'ятою цієї статті.

Банк России має право накласти Заборона на Збільшення Статутного капіталу кредитної организации за рахунок коштів нерезидентів и на відчуження акцій часток на Користь нерезидентів, если результатом зазначеним Дії є перевіщення квоти участия іноземного Капіталу в банківській системе Російської Федерации.

Заява про Намір збільшити Статутний капітал кредитної организации за рахунок коштів нерезидентів и про відчуження акцій часток на Користь нерезидентів розглядається Банком России в двомісячній срок з дня подачі заяви.

Результатом его РОЗГЛЯДУ є Дозвіл Банку России на проведення зазначеної в заяві операции або мотівовану відмову в пісьмовій форме.

У разі, если Банк России НЕ сообщил про прийнятя решение в течение встановлення терміну, зазначилися операція вважається разрешенной.Банк России має право за погодження з Кабінетом Міністрів України встановлюваті для кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и філій іноземних банків обмеження на Здійснення Банківських операцій, если у відповідніх іноземних державах відносно банків з російськімі інвестиціями и філій российских банков застосовуються обмеження в їх створенні и ДІЯЛЬНОСТІ. Банк России має право встановлюваті в порядку, встановленому федеральним законом Про Центральний банк Російської Федерации Банку России, додаткові вимоги до кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и філіям іноземних банків относительно обов'язкових норматівів, порядку Подання звітності, затвердження складу керівніцтва и Переліку здійснюваніх Банківських операцій, а такоже относительно мінімального розміру статутного капіталу знову реєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и мінімального розміру Капіталу знову реєстровані х філій іноземних банків.

Стаття 19. Заходи Банку России, застосовувані ним в порядку наочний в разі Порушення кредитної організацією федеральних Законів и нормативних АКТІВ Банку России У разі Порушення федеральних Законів, нормативних АКТІВ и Розпорядження Банку России, что встановлюються Їм обов'язкових норматівів, неподаним информации, Подання неповної чи недостовірної информации, а такоже Вчинення Дій, что створюють реальну загроза інтересам вкладніків и кредіторів, Банк России має право в порядку Нагляду застосовуваті до кредитної организации ЗАХОДІВ, встановлен и Федеральним законом Про Центральний банк Російської Федерации Банку России. Стаття 20. Підстави для відклікання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій Банк России может відклікаті ліцензію на Здійснення Банківських операцій у випадка 1 встановлення недостовірності відомостей, на підставі якіх видана ліцензія 2 затримки качана Здійснення Банківських операцій, передбачення ліцензією, більш чем на рік з дня ее відачі 3 встановлення Фактів недостовірності звітніх Даних 4 Здійснення, в тому чіслі одноразового, Банківських операцій, що не передбачення ліцензією Банку России 5 невиконання вимог фе деральніх Законів, щ про регулюють банківську діяльність, а такоже нормативних АКТІВ Банку России, если в течение року до кредитної организации Неодноразово застосовуваліся заходь, передбачені Федеральним законом Про Центральний банк Російської Федерации Банку России 6 незадовільного фінансового стану кредитної организации, невиконання нею своих зобов'язань перед вкладник и кредиторами, что є підставою для Подання заяви про Порушення в арбітражному суді провадження у делу про неспроможність банкрутство креди тной организации.

Відклікання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій з других підстав, кроме передбачення цим Законом, які не допускається.

ПОВІДОМЛЕННЯ про відклікання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій публікується Банком России в Офіційному віданні Банку России Віснику Банку России в Тижневий рядків з дня Прийняття відповідного решение.

Банк России после відклікання Ліцензії у кредитної организации має право звернути до арбітражного суду з покличу про ее ліквідації.

Стаття 21. Розгляд СПОРІВ за участю кредитної организации Рішення и Дії бездіяльність Банку России або его посадових осіб могут буті оскаржені кредитною організацією в суд або арбітражний суд в порядку, встановленому федеральним законом.

Кредитна організація має право звертатися в Банк России Із запит и заявив в зв'язку з рішеннями и діямі бездіяльністю Банку России, на Які Банк России зобов'язаний в місячний срок дати відповідь по суті порушених у них вопросам.

Спори между кредитною організацією та ее клієнтами фізічнімі и юридичними особами вірішуються в порядку, передбачення федеральними законами.

Стаття 22. Філії та представництва кредитної организации Філією кредитної организации є ее ВІДОКРЕМЛЕНИЙ ПІДРОЗДІЛ, что розташованій поза місцем знаходження кредитної организации и Здійснює від ее имени всі або часть Банківських операцій, передбачення ліцензією Банку России, віданої кредитної организации.

Представництвом кредитної организации є ее ВІДОКРЕМЛЕНИЙ ПІДРОЗДІЛ, что розташованій поза місцем знаходження кредитної организации, что представляет ее Захоплення и Здійснює їх захист. Представництво кредитної организации НЕ має права Здійснювати банківські операціі.Філіалі и представництва кредитної организации НЕ є юридичними особами и здійснюють свою діяльність на підставі Положення, что затверджуються что створі їх кредитною організацією.

Керівники філій та представництв прізначаються керівніком створі їх кредитної организации и діють на підставі віданої нею в установленому порядку довіреності. Кредитна організація відкріває на территории Російської Федерации філії и представництва з моменту ПОВІДОМЛЕННЯ Банку Росії Повідомленні зазначаються поштовий адресою філії представництва, его повноваження І ФУНКЦІЇ, Відомості про керівніків, масштаби и характер планованіх операцій, а такоже представляються відбіток его печатки и зразки підписів его керівніків.

За Відкриття філій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ стягується збір у размере, визначених Банком России, но НЕ більш як 1000-кратного мінімального розміру оплати праці. Зазначеним збір Надходить в дохід федерального бюджета.Філіалі кредитної организации з іноземними інвестиціями на территории Російської Федерации реєструються Банком России у встановленому ним порядку.

Стаття 23. Ліквідація або Реорганізація кредитної организации Ліквідація або Реорганізація кредитної организации здійснюється відповідно до Федерального закону з урахуванням вимог цього закона.Сообщеніе про Анулювання запису про реєстрацію кредитної организации підлягає опублікуванню Банком России в Офіційному віданні Банку России Віснику Банку России в місячний срок после Внесення зазначеної Зміни в Книгу державної реєстрації кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Глава III. Забезпечення стабільності банківської системи, захист прав, інтересів вкладніків и кредіторів кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ Стаття 24. Забезпечення Фінансової надійності кредитної организации З метою забезпечення Фінансової надійності кредитна організація зобов'язана створюваті резерви фонди, в тому чіслі під знецінення ЦІННИХ ПАПЕРІВ, порядок формирование и использование якіх встановлюється банком России.

Мінімальні розміри резервів ФОНДІВ встановлюються Банком России.

Розміри відрахувань в резерви фонди з прибутку до оподаткування встановлюються федеральними законами про податки. Кредитна організація зобов'язана Здійснювати класіфікацію актівів, віділяючі сумнівні та безнадійні Борги, и створюваті резерви фонди на покриття можливости збитків у порядку, что встановлюється Банком Россіі.Кредітная організація зобов'язана дотримуватись обов'язкові нормативи, что встановлюються відповідно до Федерального закону Про Центральний банк Російської Федерации банку России. Чісельні значення обов'язкових норматівів встановлюються Банком России відповідно до зазначеним Федерального закону.

Кредитна організація зобов'язана організовувати Внутрішній контроль, что Забезпечує належно рівень надійності, что відповідає характеру и масштабами проведення операцій.Статья 25. Норматив обов'язкових резервів банку Банк зобов'язаний Виконувати норматив обов'язкових резервів, что депонуються в Банку России, в тому чіслі за рядками, ОБСЯГИ та видами залучених коштів.

Порядок депонування обов'язкових резервів візначається Банком России відповідно до Федерального закону Про Центральний банк Російської Федерации Банку России. Банк зобов'язаний мати в Банку России рахунок для зберігання обов'язкових резервів. Порядок Відкриття зазначеним Рахунку и Здійснення операцій по ньом встановлюється Банком Россіі.Статья 26. Банківська таємниця Кредитна організація, Банк России гарантують Таємницю про операции, про рахунки и вклади своих КЛІЄНТІВ и кореспондентів.

Всі службовці кредитної организации зобов'язані зберігаті Таємницю про операции, рахунки и вклади ее КЛІЄНТІВ и кореспондентів, а такоже про інші Відомості, что встановлюються кредитною організацією, если Це не суперечіть федеральному закону.Справкі по операціях и рахунки юридичних осіб и громадян, Які здійснюють підпріємніцьку діяльність без создания юридичної особи, видають кредитною організацією Їм самим, судам и арбітражнім судам суддю, Рахунковій палаті Російської Федерации, органам державної податкової служби та податкової п оліції, митним органам Російської Федерации у випадках, передбачених законодавчо актами про їх діяльність, а при наявності Згоди прокурора - органам попередня слідства у справах для, что перебувають у їх провадженні.

Довідки за рахунками и вкладах фізичних осіб видають кредитною організацією Їм самим, судам, а за наявності Згоди прокурора - органам попередня слідства у справах для, что перебувають у їх провадженні.

Довідки за рахунками и вкладах у разі смерти їх власніків видають кредитною організацією особам, зазначеним власником Рахунку або вкладу в Зроблений кредитної организации заповідальному розпорядженні, нотаріальнім конторам по перебувають в їх провадженні Спадкового справах для про вклади померла вкладніків, а относительно рахунків іноземних громадян - іноземним консульсько учрежденіям .Банк России НЕ має права розголошуваті Відомості про рахунки, вклади, а такоже Відомості про конкретні догоди и про операции Із звітів кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, отри ані е Їм в результате Виконання ліцензійних, Наглядовою и контрольних функцій, за вінятком віпадків, передбачення федеральними законами.

Аудиторські организации НЕ має права розкріваті третім особам Відомості про операции, про рахунки и вклади кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, їх КЛІЄНТІВ та кореспондентів, отрімані в ході проведення ними перевірок, за вінятком віпадків, передбачення федеральними законами.

За розголошення банківської Таємниці Банк России, кредитні, аудиторські та інші организации, а такоже їх посадові особи та їх працівники несуть відповідальність, включаючі відшкодування завдання збитків, в порядку, встановленому федеральним законом.Статья 27. накладення Арешт и Звернення Стягнення на Грошові кошти та інші цінності, что знаходяться в кредитній организации на Грошові кошти та інші цінності юридичних и фізичних осіб, что знаходяться на Рахунку и на вкладах чи на зберіганні в кредитній организации, арешт может буті накладі не інакше як з УДОМ и арбітражнім судом, суддя, а такоже за ухвалив ОРГАНІВ попередня слідства при наявності санкції прокурора.

При накладенні Арешт на Грошові кошти, что знаходяться на Рахунку и у вкладах, кредитна організація Негайно после Отримання решение про накладення Арешт пріпіняє відаткові операции за ЦІМ рахунки вкладу в межах коштів, на Які Накладено арест.Взісканіе на Грошові кошти та інші цінності фізичних та юридичних осіб, что знаходяться на Рахунку и на вкладах чи на зберіганні в кредитній организации, может буті звернено только на підставі виконавчих документів відповідно до законодавства Російської Федерации.

Кредитна організація, Банк России не несуть відповідальності за шкоду, заподіяну в результате накладення Арешт або Звернення Стягнення на Грошові кошти та інші цінності їх КЛІЄНТІВ, за вінятком віпадків, передбачення законом.Конфіскація копійчаних коштів та других цінностей может буті проведена на підставі яке набрало законної сили вироку суду. Глава IV. Міжбанківські відносини та обслуговування клієнтів Стаття 28. Міжбанківські операции Кредитні организации на договірніх засідках могут залучаті и розміщуваті один у одного кошти у форме вкладів депозітів, кредитів, Здійснювати розрахунки через створювані в установленому порядку розрахункові центри и кореспондентські рахунки, что відкріваються один у одного, и Здійснювати інші взаємні операции, передбачені ліцензіями, видання Банком России.

Кредитна організація щомісячно сообщает в Банк России про знов відкриті кореспондентські рахунки на территории Російської Федерации и за кордоном.

Кореспондентські отношения между кредитною організацією та Банком России здійснюються на договірніх началах.Спісаніе коштів з рахунків кредитної организации проводитися за ее Розпорядження або з ее Згоди, за вінятком віпадків, передбачення федеральним законом. При нестачі коштів для Здійснення кредитування КЛІЄНТІВ и Виконання прийнятя на собі зобов'язань кредитна організація может звертатися за отриманий кредитів в Банк России на визначених ним условиях.

Стаття 29. Процентні ставки за кредитами, вкладами депозитами и комісійну винагорода за операціямі кредитної организации Процентні ставки за кредитами, вкладами депозитами и комісійну винагорода за операціямі встановлюються кредитною організацією за угідь з клієнтами, если інше НЕ предусмотрена федеральним законом.

Кредитна організація НЕ має права в односторонньому порядку змінюваті процентні ставки по кредитах, вкладами депозитами, Комісійна винагорода и Терміни Дії ціх договорів з клієнтами, за вінятком віпадків, передбачення федеральним законом або договором з кліентом.Статья 30. отношения между Банком России, кредитні організаціямі та їх клієнтами отношения между Банком России, кредитні організаціямі та їх клієнтами здійснюються на основе договорів, если інше НЕ предусмотрена федеральним законом.

У договорі повінні буті вказані відсоткові ставки по кредитах и ​​Внески депозитах, ВАРТІСТЬ банківських послуг и Терміни їх Виконання, в тому чіслі Терміни ОБРОБКИ платіжніх документів, майновий відповідальність сторон за Порушення договору, включаючі відповідальність за Порушення зобов'язань за строками Здійснення платежів, а такоже порядок его Розірвання та інші істотні умови договора.Кліенті вправі Відкривати необхідне Їм Кількість розрахункових, депозитних та других рахунків в будь-Якій Валюті в банках за їх Згідно, если інше НЕ вуст овлено федеральним законом.

Порядок Відкриття, ведення та закриття банком рахунків КЛІЄНТІВ в рублях и іноземній Валюті встановлюється Банком России відповідно до федеральних законамі.Участнікі кредитної организации НЕ ма ють яких-небудь перевага при розгляді питання про Отримання кредиту або Про надання Їм других банківських послуг, если інше НЕ предусмотрена федеральним законом.

Стаття 31. Здійснення розрахунків кредитною організацією Кредитна організація Здійснює розрахунки за правилами, формам и стандартам, встановленим Банком России при відсутності правил проведення окремий відів розрахунків - за домовленістю между собою при здійсненні міжнародних розрахунків - в порядку, встановленому федеральним законом та правилами, прийнятя в міжнародній банківської практіке.Кредітная організація, Банк России зобов'язані здійсніті Перерахування коштів клієнта и зарахування коштів на его рахунок пізніше следующего про ераційного дня после Отримання відповідного платіжного документа, если інше не встановлено федеральним законом, договором або Платіжним документом.

У разі несвоєчасного або неправильного зарахування на рахунок або списання з Рахунку клієнта копійчані коштів кредитна організація, Банк России віплачують відсотки на суму ціх коштів за ставкою рефінансування Банку Россіі.Статья 32. Антімонопольні правила Кредитним організаціям забороняється укладаті догоди и Здійснювати узгоджені Дії, спрямовані на монополізацію Сайти Вся банківських послуг, а такоже на обмеження конкуренції в банківській делу. Придбання акцій Частка кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, а такоже укладання угідь, Які передбачають Здійснення контролю за діяльністю кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ груп кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, що не повінні суперечіті антимонопольному правилам.

Дотримання антимонопольних правил у сфері банківських послуг контролюється Державним комітетом Російської Федерации з антімонопольної політики и ПІДТРИМКИ Нових економічних структур спільно з Банком России.

Стаття 33. Забезпечення повернення кредитів Кредити, надані банком, могут Забезпечувати заставою нерухомого та рухомого майна, в тому чіслі державних та других ЦІННИХ ПАПЕРІВ, банківськімі гарантіямі та іншімі способами, передбачення федеральними законами або договором.Прі Порушення позичальником зобов'язань за договором банк має право достроково стягуваті надані кредити и нараховані за ними відсотки, если це предусмотрена договором, а такоже звертати Стягнення на заставлене майно в порядку, встановленому федер льним законом.

Стаття 34. Оголошення боржників неспроможності банкрутом и Погашення заборгованості Кредитна організація зобов'язана Вжити всех передбачення законодавством Російської Федерации заходь для Стягнення задолженності.Кредітная організація має право звернути до арбітражного суду Із заявив про Порушення провадження у делу про неспроможність банкрутство відносно боржників, Які НЕ віконують свои зобов'язання з погашення заборгованості, у встановленому Законом порядку. Глава V. Філії, представництва та дочірні организации кредитної организации на территории іноземної держави Стаття 35. Філії, представництва та дочірні организации кредитної организации на территории іноземної держави Кредитна організація может з Дозволу Банку России створюваті на территории іноземної держави філії и после ПОВІДОМЛЕННЯ Банку России представництва.

Кредитна організація может з Дозволу и відповідно до вимог Банку России мати на территории іноземної держави дочірні организации.

Банк России НЕ пізніше трімісячного терміну з моменту Отримання відповідного клопотання сообщает заявника в пісьмовій форме про своє решение - згоду або відмову. Відмова винна буті мотівірован.В випадки, если Банк России НЕ сообщил про прийнятя решение в течение зазначеним терміну, відповідній Дозвіл Банку России вважається отриманий.

Глава VI. Ощадний справа Стаття 36. Банківські вклади фізичних осіб Внесок Грошові кошти у Валюті Російської Федерации або іноземній Валюті, розміщувані фізічнімі особами з метою Збереження и Отримання доходу. Дохід за вкладом віплачується в грошовій форме у виде процентов.Вклад возвращается вкладнікові на его Першу Вимоги в порядку, передбачення для Внески даного виду федеральним законом та відповіднім договором.

Внески пріймаються только банками, что ма ють таке право відповідно до Ліцензії, яка Видається Банком России. Банки забезпечують Збереження вкладів и своєчасність Виконання своих зобов'язань перед вкладник. Залучення коштів у внески оформляється договором у пісьмовій форме в двох прімірніках, один з якіх Видається вкладчіку.Право Залучення у внески копійчаних коштів фізичних осіб надається банкам, з дати державної реєстрації якіх пройшло НЕ менше двох років. При злітті банків зазначеним срок розраховується по банку, что має більш ранню дату державної реєстрації.

При перетворенні банку зазначеним рядків не прерівается.Сохранность и повернення вкладів фізичних осіб в банках, Створення державою, и банках, в статутному Капіталі якіх державі Належить более 50 відсотків голосуючіх акцій Частка, гарантуються державою в порядку, передбачення федеральними законами.

Стаття 37. вкладник банку вкладник банку могут буті громадяни Російської Федерации, Іноземні громадяни та особи без громадянство. Вкладники Вільні у віборі банку для размещения у внески належно Їм копійчаних коштів и могут мати вклади в одному або декількох банках. Вкладники могут розпоряджатіся вкладами, одержуваті по вкладах доход, Здійснювати Безготівкові розрахунки відповідно до договором.Статья 38. Федеральний фонд обов'язкового страхування вкладів Для забезпечення гарантій повернення залучених банками коштів громадян и компенсації Втрата доходу за вкладення кошті створюється Федеральний фонд обов'язкового страхування вкладів .

Учасниками Федерального фонду обов'язкового страхування внесків є Банк России и банки, Які залучають кошти громадян. Порядок создания, формирование та использование коштів Федерального фонду обов'язкового страхування внесків візначається федеральним законом.Статья 39. Фонді добровільного страхування вкладів Банки ма ють право створюваті фонди добровільного страхування вкладів для забезпечення повернення вкладів и виплати доходів по ним. Фонді добровільного страхування вкладів створюються як некомерційні организации.

Число банків - засновніків фонду добровільного страхування вкладів має буті НЕ менше п'яти з Сукупний статутним КАПІТАЛОМ НЕ менше 20-кратного мінімального розміру Статутного капіталу, встановлений Банком России для банків на дату создания фонда.Порядок создания, управління и ДІЯЛЬНОСТІ ФОНДІВ добровільного страхування вкладів візначається їх статутами и федеральними законами. Банк зобов'язаний поставити КЛІЄНТІВ до відома про свою долю або неучасть в фондах добровільного страхування вкладів.

У разі участия у Фонді добровільного страхування вкладів банк інформує клієнта про умови страхованія.Глава VII. Бухгалтерський облік в кредитних організаціях и нагляд за їх діяльністю Стаття 40. Правила бухгалтерського обліку в кредитній организации Правила ведення бухгалтерського обліку, Подання Фінансової та статистичної звітності, складання річніх звітів кредитними організаціямі встановлюються Банком Росії з урахуванням міжнародної банківської практики.

Стаття 41. Нагляд за діяльністю кредитної организации Нагляд за діяльністю кредитної организации здійснюється Банком России відповідно до федеральних Законів. Стаття 42. Аудиторська перевірка кредитної организации Діяльність кредитної организации підлягає щорічній Перевірці Аудиторська організацією, что має відповідно до законодавства Російської Федерации ліцензію на Здійснення таких перевірок.

Аудиторська перевірка кредитної организации здійснюється відповідно до законодавства Російської Федераціі.Аудіторская організація зобов'язана Скласти Висновок про результати аудиторської Перевірки, что містіть Відомості про достовірність Фінансової звітності кредитної организации, віконанні нею обов'язкових норматівів, встановлений Банком России, як управління кредитною організацією, стан внутрішнього контролю та інші положення, что визначаються федеральними законами и статутом кредитної организации.

Аудиторська Висновок Направляється в Банк России в трімісячній срок з дня Подання в Банк России річніх звітів кредитної організаціі.Статья 43. Звітність кредитної организации Кредитна організація представляет в Банк России звітність звітну документацію про свою діяльність у форме, порядку и рядки, Які встановлюються Банком России.

Кредитна організація публікує у відкрітому друці річний звіт включаючі бухгалтерський баланс и звіт про прибутки и збитки у форме и Терміни, Які встановлюються Банком России, после підтвердження его достовірності аудиторських організаціей.В випадки, если банк має у власності за более 50 відсотків голосуючіх акцій Частка Іншого банку , ВІН представляет в Банк России в форме, порядку и рядки, Які встановлюються Банком России, консолідовану звітність про свою діяльність та діяльність дочірніх банків, что Включає в себе консолідації п ідірованні й бухгалтерський баланс и консолідованій звіт про прибутки и збитки.

Федеральний закон про банки и банківську діяльність

Федеральний закон про банки и банківську діяльність

(В ред. Федерального закону від 03.02.96 N 17-ФЗ)

Глава I. Загальні положення

Стаття 1. Визначення термінів цього Закону

Кредитна організація - юридична особа, яка для Отримання прибутку як основнову мету своєї ДІЯЛЬНОСТІ на підставі спеціального Дозволу (Ліцензії) Центрального банку Російської Федерации (Банку России) має право Здійснювати банківські операции, передбачені цим Законом. Кредитна організація утворюється на основе будь-якої форми власності за як господарське товариство.

Банк кредитна організація, яка має Виключно право Здійснювати в сукупності следующие банківські операции: Залучення у внески копійчаних коштів фізичних и юридичних осіб, размещения зазначеним коштів від свого імені и за свой рахунок на условиях повернення, платності, терміновості, Відкриття и ведення Банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Небанківська кредитна організація - кредитна організація, что має право Здійснювати ОКРЕМІ банківські операции, передбачені цим Законом. Допустимі поєднання Банківських операцій для небанківськіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ встановлюються Банком России.

Іноземний банк - банк, Визнання таким за законодавством іноземної держави, на территории которого ВІН зареєстрованій.

Стаття 2. Банківська система Російської Федерации та правове регулювання банківської ДІЯЛЬНОСТІ

Банківська система Російської Федерации Включає в себе Банк России, кредитні организации, а такоже філії и представництва іноземних банків.

Правове регулювання банківської ДІЯЛЬНОСТІ здійснюється Констітуцією Російської Федерации, справжнім Законом, Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерации (Банці России)", іншімі федеральних законів, нормативних актів Банку России.

Стаття 3. спілок та асоціацій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ

Кредитні организации могут створюваті Союзі и асоціації, які не переслідують мети одержаний прибутку, для захисту та представлення інтересів своих Членів, коордінації їх ДІЯЛЬНОСТІ, розвитку міжрегіональніх и міжнародніх зв'язків, удовольствие наукових, інформаційних и ПРОФЕСІЙНИХ інтересів, Вироблення рекомендацій относительно Здійснення банківської ДІЯЛЬНОСТІ та вирішенню других спільніх завдань кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Спілкам та асоціаціям кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ забороняється Здійснення Банківських операцій.

Послуги спілок та асоціацій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ створюються и реєструються в порядку, встановленому законодавством Російської Федерации для некомерційніх ОРГАНІЗАЦІЙ.

Послуги спілок та асоціацій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ повідомляють Банк России про своє создания у місячний срок после реєстрації.

Стаття 4. Груп кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и холдинги

Групи кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ утворюються для вирішенню спільніх завдання (Спільного Впровадження Банківських операцій) Шляхом Укладення відповідного договору между двома або декількома кредитними організаціямі.

Холдинги утворюються Шляхом Отримання кредитної організацією (ОСНОВНОЇ кредитної організацією) в силу переважної участия в статутному Капіталі однієї або декількох кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ або відповідно до Укладення з однією або декількома кредитними організаціямі договором возможности візначаті решение, что пріймаються зазначеним кредитно організаціямі.

Стаття 5. Банківські операції та інші догоди кредитної организации

До Банківських операцій належати: 1) Залучення коштів фізичних и юридичних осіб у вклади (до запитання и на Певний срок); 2) размещения зазначеним у пункті 1 части Першої цієї статті залучених коштів від свого імені и за свой рахунок; 3) Відкриття и ведення Банківських рахунків фізичних та юридичних осіб; 4) Здійснення розрахунків за дорученням фізичних и юридичних осіб, в тому чіслі банків - кореспондентів, по їхньому банківському Рахунку; 5) інкасація коштів, векселів, платіжніх и розрахункових документів и касове обслуговування фізичних та юридичних осіб; 6) купівля - продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах; 7) Залучення у внески и размещения дорогоцінніх металів; 8) видача Банківських гарантій.

Кредитна організація кроме переліченіх у части першій цієї статті Банківських операцій має право Здійснювати следующие операции: 1) видачу поручительств за третіх осіб, что передбачають Виконання зобов'язань у грошовій форме; 2) придбання права вимоги від третіх осіб Виконання зобов'язань в грошовій форме; 3) ДОВІРЧЕ управління копійчаних Кошта та іншім майном за договором з фізічнімі та юридичними особами; 4) Здійснення операцій з дорогоціннімі металами и дорогоціннім камінням відповідно до законодавства Російської Федерации; 5) Надання в оренду фізичним и юридичним особам спеціальніх приміщень чи что у них сейфів для зберігання документів и цінностей; 6) Лізингові операции; 7) Надання консультаційних та інформаційних послуг.

Кредитна організація має право Здійснювати інші операции відповідно до законодавства Російської Федерации.

Всі банківські операции та інші операции здійснюються в рублях, а за наявності відповідної Ліцензії Банку Росії - и в іноземній Валюті. Правила Здійснення Банківських операцій, у тому чіслі правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком России відповідно до федеральних Законів.

Кредитної организации забороняється займатіся виробничої, торговельної та страховою діяльністю.

Стаття 6. Діяльність кредитної организации на Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ

Відповідно до Ліцензії Банку России на Здійснення Банківських операцій банк має право Здійснювати випуск, купівлю, продаж, облік, зберігання та інші операции з цінними паперами, Які віконують Функції платіжного документа, з цінними паперами, что підтверджують Залучення копійчаних коштів у внески и на банківські рахунки , з іншімі цінними паперами, Здійснення операцій з Якими НЕ требует Отримання спеціальної Ліцензії відповідно до федеральних Законів, а такоже має право Здійснювати ДОВІРЧЕ управління зазначеним цінними буму ами за договором фізічнімі та юридичними особами.

Кредитна організація має право Здійснювати професійну діяльність на Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ відповідно до федеральних Законів.

Стаття 7. Найменування кредитної организации

Кредитна організація має Фірмове (повне офіційне) найменування російською мовою, может мати найменування іншою мовою народів Російської Федерации, СКОРОЧЕННЯ найменування та найменування Іноземною мовою. Кредитна організація має печатку Із Своїм фірмовім найменуванням.

Фірмове найменування кредитної организации винне містіті вказівку на характер ДІЯЛЬНОСТІ цієї юридичної особи с помощью использование слів "банк" або "небанківська кредитна організація", а такоже вказівку на его організаційно-правову форму.

Банк России зобов'язаний при розгляді заяви про реєстрацію кредитної организации забороніті использование найменування кредитної организации, если передбачуваності найменування Вже містіться в Книзі державної реєстрації кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Використання в найменуванні кредитної организации слів "Росія", "Російська Федерація", "державний", "федеральний" і "центральний", похідніх від них слів і словосполучень допускається в порядку, что встановлюється законодавчо актами Російської Федерации.

Ні одна юридична особа в Російській Федерации, за вінятком получил от Банку России ліцензію на Здійснення Банківських операцій, що не может використовуват у своєму найменуванні слова "банк", "кредитна організація" або іншім чином вказуваті на ті, что дана юридична особа має право на Здійснення Банківських операцій.

Стаття 8. Надання информации про діяльність кредитної организации

При здійсненні Банківських операцій кредитна організація зобов'язана на вимоги фізичної або юридичної особи надаті ліцензію на Здійснення Банківських операцій, інформацію про свою фінансову звітність (бухгалтерський баланс и звіт про прибутки и збитки) и Аудиторська Висновок за Попередній рік, а такоже щомісячні бухгалтерські баланси за поточний рік.

За введення фізичних и юридичних осіб в Омані Шляхом Ненадання информации або Надання недостовірної чи неповної информации кредитна організація Несе відповідальність відповідно до цього Закону та іншімі федеральними законами.

Стаття 9. отношения между кредитною організацією та державою

Кредитна організація НЕ відповідає за зобов'язаннями держави. Держава не має відповідає за зобов'язаннями кредитної организации, за вінятком віпадків, коли держава сама взяла на себе Такі зобов'язання.

Кредитна організація НЕ відповідає за зобов'язаннями Банку России. Банк России НЕ відповідає за зобов'язаннями кредитної организации, за вінятком віпадків, коли Банк России прийнять на себе Такі зобов'язання.

Органи законодавчої та віконавчої власти и органи місцевого самоврядування НЕ ма ють права втручатіся в діяльність кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, за вінятком віпадків, передбачення федеральними законами.

Кредитна організація по спеціально укладається на конкурсній основі договору может Виконувати ОКРЕМІ доручення Уряду Російської Федерации, ОРГАНІВ віконавчої власти суб'єктів Російської Федерации та ОРГАНІВ місцевого самоврядування, Здійснювати операции з Кошта федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Російської Федерации и місцевіх бюджетів та розрахунки з ними , Забезпечувати цільове использование бюджетних коштів, что віділяються для Здійснення федеральних и регіональніх програм. Відповідній договір повинен містіті взаємні зобов'язання сторон и передбачаті їх відповідальність, умови та форми контролю за Використання бюджетних коштів.

Кредитна організація НЕ может буті зобов'язана до Здійснення ДІЯЛЬНОСТІ, що не передбаченої ее установчо документами, за вінятком віпадків, коли кредитна організація прийнять на себе відповідні зобов'язання, або віпадків, передбачення федеральними законами.

Стаття 10. Статут кредитної организации

Кредитна організація має статут, что затверджується в порядку, передбачення федеральними законами.

Статут кредитної организации винен містіті: 1) Фірмове (повне офіційне) найменування, а такоже всі інші найменування, Встановлені цим Законом; 2) вказівка ​​на організаційно-правову форму; 3) Відомості про місце знаходження (поштовій адресі) ОРГАНІВ управління та відокремленіх підрозділів; 4) ПЕРЕЛІК здійснюваніх Банківських операцій и Угод у відповідності зі статтю 5 цього Закону; 5) Відомості про розмір Статутного капіталу; 6) Відомості про систему ОРГАНІВ управління, у тому чіслі виконавчих, и ОРГАНІВ внутрішнього контролю, про порядок їх Утворення та їх повноважень; 7) інші Відомості, передбачені федеральними законами для Статутів юридичних осіб зазначеної організаційно-правової форми.

Кредитна організація зобов'язана реєструваті в Банку России всі Зміни и ДОПОВНЕННЯ, что вносяться до свого статуту. Банк России в місячний срок з дня Подання всех належно чином оформлених документів пріймає решение про реєстрацію змін и ДОПОВНЕННЯ до статуту кредитної организации.

Стаття 11. Статутний капітал кредитної организации

Статутний капітал кредитної организации складається з Величини вкладів ее учасников и візначає мінімальній розмір майна, что гарантує Інтереси ее кредіторів.

Банк России встановлює граничний розмір негрошовій части в статутному Капіталі кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, а такоже мінімальній розмір Статутного капіталу знову реєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Норматив мінімального розміру Статутного капіталу может встановлюватіся в залежності від виду кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ.

Рішення Банку России про зміну мінімального розміру Статутного капіталу набірає ЧИННОСТІ НЕ Ранее чем через 90 днів после дня его офіційного опублікування. Для знову реєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ Банком России застосовується норматив мінімального розміру Статутного капіталу, Який Діє на день подачі документів на реєстрацію и Отримання Ліцензії.

Банк России НЕ має права Вимагати від Ранее зареєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ Зміни їх Статутного капіталу.

Чи не могут буті вікорістані для формирование Статутного капіталу кредитної организации залучені Грошові кошти.

Засоби федерального бюджету и державних позабюджетніх ФОНДІВ, Вільні Грошові кошти та інші об'єкти власності за, что перебувають у віданні федеральних ОРГАНІВ державної влади, які не могут буті вікорістані для формирование Статутного капіталу кредитної организации, за вінятком віпадків, передбачення федеральними законами.

Кошти бюджетів суб'єктів Російської Федерации, місцевіх бюджетів, Вільні Грошові кошти та інші об'єкти власності за, что знаходяться у віданні ОРГАНІВ державної влади суб'єктів Російської Федерации та ОРГАНІВ місцевого самоврядування, могут буті вікорістані для формирование Статутного капіталу кредитної организации на підставі відповідно законодавчо акту суб'єкта Російської Федерации або решение органу місцевого самоврядування в порядку, передбачення ЦІМ законом та іншімі федеральними з конамі.

Придбання в результате однієї або декількох Угод однією юридичною чи фізічною особою або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних между собою угідь, або груп юридичних осіб, Які є дочірнімі чи залежних по відношенню один до одного, більше 5 відсотків акцій ( часток) кредитної организации требует ПОВІДОМЛЕННЯ Банку России, більше 20 відсотків попередньої Згоди Банку России. Банк России НЕ пізніше 30 днів з моменту Отримання клопотання сообщает заявника в пісьмовій форме про своє решение - згоду або відмову. Відмова винна буті мотивовано. У разі, если Банк России НЕ сообщил про прийнятя решение в течение зазначеним терміну, угода купівлі продажу акцій (часток) кредитної организации вважається дозволеним.

Банк России має право відмовіті в наданні Згоди на Здійснення догоди купівлі продаж більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної организации при встановленні незадовільного фінансового становища набувачів акцій (часток), порушенні антимонопольного права и в других випадках, передбачених федеральним законом.

Засновник банку не ма ють права віходити зі складу учасников банку в течение дере трьох років з дня его реєстрації.

Глава II. Порядок реєстрації кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и Ліцензування Банківських операцій

Стаття 12. Державна реєстрація кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и видача Їм ліцензій на Здійснення Банківських операцій

Кредитні организации підлягають державній реєстрації в Банку России. Банк России Здійснює державну реєстрацію кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и веде Книгу державної реєстрації кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ.

За реєстрацію кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ стягується збір у размере, визначених Банком России, но НЕ более 1 відсотка від Оголошення Статутного капіталу кредитної организации. Зазначеним збір Надходить в дохід федерального бюджету.

Ліцензія на Здійснення Банківських операцій кредитної организации Видається после ее державної реєстрації в порядку, встановленому цим Законом.

Кредитні организации отримуються право Здійснення Банківських операцій з моменту Отримання Ліцензії, яка Видається Банком России.

Стаття 13. Ліцензування Банківських операцій

Здійснення Банківських операцій проводитися только на підставі Ліцензії, что Видається Банком России в порядку, встановленому цим Законом.

Ліцензії, Виданих Банком России, враховуються в Реєстрі видання ліцензій на Здійснення Банківських операцій.

Реєстр видання кредитним організаціям ліцензій підлягає Публікації Банком России в Офіційному віданні Банку России ( "Віснику Банку России") не рідше одного разу на рік. Зміни и ДОПОВНЕННЯ до зазначеним реєстру публікуються Банком России в місячний строк з дня їх Внесення до реєстру.

У Ліцензії на Здійснення Банківських операцій вказуються банківські операции, на Здійснення якіх дана кредитна організація має право, а такоже валюта, в Якій ЦІ банківські операции могут здійснюватіся.

Ліцензія на Здійснення Банківських операцій Видається без обмеження термінів ее Дії.

Здійснення юридичною особою Банківських операцій без Ліцензії Тягном за собою Стягнення з подобной юридичної особи всієї суми, отріманої в результате Здійснення Даних операцій, а такоже Стягнення штрафу в двократному размере цієї суми до федерального бюджету. Стягнення проводитися в судновому порядку за покличу прокурора, відповідного федерального органу віконавчої власти, уповноваженого на ті федеральним законом, або Банку России.

Банк России має право пред'явити до арбітражного суду иск про ліквідацію юридичної особи, что Здійснює без Ліцензії банківські операции.

Громадяни, Які незаконно здійснюють банківські операции, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністратівну або крімінальну відповідальність.

Стаття 14. Документи, необхідні для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій

Для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій подаються Такі документи: 1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій; 2) установчо договір, если его Підписання предусмотрена федеральним законом; 3) статут; 4) протокол зборів засновніків про Прийняття статуту та про затвердження кандидатур для призначення на посади керівніків виконавчих ОРГАНІВ та головного бухгалтера; 5) свідоцтво про Сплату державного мита; 6) копії свідоцтв про державну реєстрацію засновніків - юридичних осіб, аудиторські Висновки про достовірність їх Фінансової звітності, а такоже підтвердження органами державної податкової служби Російської Федерации Виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерации та місцевімі бюджетами за останні три роки; 7) декларації про доходи засновніків - фізичних осіб, Завірені органами державної податкової служби Російської Федерации, что підтверджують джерела походження коштів, внесених до Статутного капіталу кредитної организации; 8) анкети кандидатів на посади керівніків виконавчих ОРГАНІВ та головного бухгалтера кредитної организации, что Заповнюють ними и містять Відомості: про наявність у ціх осіб вищої юридичної або економічної освіти (з поданих копії диплома або его замінює) та досвіду керівніцтва відділом або іншім Підрозділом кредитної организации , пов'язаних Із здійсненням Банківських операцій, що не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвіду керівніцтва таким Підрозділом НЕ менше двох років; про наявність (Відсутність) судимості.

Стаття 15. Порядок державної реєстрації кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій

При поданні документів, переліченіх у статті 14 цього Закону, Банк России відає засновника кредитної организации письмове підтвердження Отримання від них документів, необхідніх для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій.

Ухвалення решение про державну реєстрацію кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій або про відмову в цьом проводитися у рядків, что НЕ перевіщує шести місяців з дати Подання всех передбачення цим Законом документів.

После Прийняття Банком России решение про державну реєстрацію кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій Банк России в тріденній срок сообщает про це засновніків кредитної организации з Вимогами провести в місячний срок оплату 100 відсотків ее Оголошення Статутного капіталу и відає засновника свідоцтво про державну реєстрацію кредитної организации .

Несплату або неповна оплата Статутного капіталу у встановлений срок є підставою для Анулювання решение про державну реєстрацію кредитної организации.

Для оплати Статутного капіталу Банк России відкріває зареєстрованому банку, а при необхідності - и небанківської кредитної организации кореспондентській рахунок в Банку России. Реквізити кореспондентського Рахунку вказуються в Повідомленні Банку России про державну реєстрацію кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій.

При пред'явленні документів, что підтверджують оплату 100 відсотків Оголошення Статутного капіталу кредитної организации, Банк России в тріденній срок відає кредитної организации ліцензію на Здійснення Банківських операцій.

Кредитна організація зобов'язана повідомляті Банку России про всі Зміни в персональному складі керівніків виконавчих ОРГАНІВ и про заміну головного бухгалтера в двотіжневій срок з дня Прийняття такого решение. ПОВІДОМЛЕННЯ про призначення нового керівника і (або) головного бухгалтера має містіті Відомості, передбачені підпунктом 8 статті 14 цього Закону. Банк России в місячний срок дает згоду на вказані призначення або представляет мотівовану відмову в пісьмовій форме на підставах, передбачення статтей 16 цього Закону.

Стаття 16. Підстави і порядок відмові в державній реєстрації кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій

Відмова в державній реєстрації кредитної организации та відачі Ліцензії на Здійснення Банківських операцій допускається только з таких підстав: 1) невідповідність кваліфікаційним вимоги, что пред'являються до пропонованіх кандидатів на посади керівніків виконавчих ОРГАНІВ та (або) головного бухгалтера. Під невідповідністю кваліфікаційним вимоги, что пред'являються до зазначеним осіб, розуміється: Відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти и досвіду керівніцтва відділом або іншім Підрозділом кредитної организации, пов'язаного зі здійсненням Банківських операцій, або досвіду керівніцтва таким Підрозділом НЕ менше двох років ; наявність судимості за Вчинення злочінів проти власності за, господарських и посадових злочінів; Вчинення в течение року адміністративного правопорушення в Галузі торгівлі та фінансів, встановлення набравши законної сили ухвалив органу, уповноваженого розглядаті справи про Адміністративні правопорушення; наявність в течение останніх двох років Фактів Розірвання з зазначеним особами трудового договору (контракту) з ініціативи адміністрації на підставах, передбачення пунктом 2 статті 254 Кодексу Законів про працю Російської Федерации; 2) незадовільне фінансове становище засновніків кредитної организации або невиконання ними своих зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерации та місцевімі бюджетами за останні три роки; 3) невідповідність документів, поданих індивідуальних для державної реєстрації кредитної организации та Отримання Ліцензії, вимоги федеральних Законів.

Рішення про відмову в державній реєстрації и відачі Ліцензії повідомляється засновника кредитної организации в пісьмовій форме и винна буті мотивовано.

Відмова в державній реєстрації и відачі Ліцензії, непрійняття Банком России у встановлений строк відповідного решение могут буті оскаржені в арбітражний суд.

Стаття 17. Державна реєстрація кредитної организации з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку и видача Їм ліцензій на Здійснення Банківських операцій

Для державної реєстрації кредитної организации з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку и Отримання ними Ліцензії на Здійснення Банківських операцій кроме документів, зазначеним у статті 14 цього Закону, додатково подаються належно чином оформлені документи, перераховані нижчих.

Іноземна юридична особа подає: 1) решение про его доля у створенні кредитної организации на территории Російської Федерации або про Відкриття філії банку; 2) документ, что підтверджує реєстрацію юридичної особи, и балансу за три попередні роки, Підтверджені Аудиторська Висновки; 3) письмове згоду відповідного контрольного органу країни его Местоположение на участь в створенні кредитної организации на территории Російської Федерации або на Відкриття філії банку в тих випадка, коли такий Дозвіл вимагається за законодавством країни его Местоположение.

Іноземна фізична особа представляет підтвердження першокласнім (согласно з міжнародною практикою) іноземним банком платоспроможності цієї особи.

Стаття 18. Додаткові вимоги до создания и ДІЯЛЬНОСТІ кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и філій іноземних банків

Розмір (квота) участия іноземного Капіталу в банківській системе Російської Федерации встановлюється федеральним законом за пропозіцією Уряду Російської Федерации, погодження з Банком России. Зазначилися квота розраховується як відношення сумарного Капіталу, что належить нерезиденту в статутних капіталах кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями, и Капіталу філій іноземних банків до Сукупний Статутного капіталу кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, зареєстрованіх на территории Російської Федерации.

Банк России пріпіняє видачу ліцензій на Здійснення Банківських операцій банкам з іноземними інвестиціями, філіям іноземних банків при досягненні встановленої квоти.

Кредитна організація зобов'язана отріматі Попередній Дозвіл Банку России на Збільшення свого Статутного капіталу за рахунок коштів нерезидентів, на відчуження (в тому числі продажів) своих акцій (часток) на Користь нерезидентів, а учасники кредитної организации - резиденти - на відчуження їхніх акцій (часток ) кредитної организации на Користь нерезидентів. Зазначені догоди по відчуженню акцій (часток) нерезидентам, здійснені без Дозволу Банку России, є Недійсними, за вінятком віпадків, передбачення Частина п'ятою цієї статті.

Банк России має право накласти Заборона на Збільшення Статутного капіталу кредитної организации за рахунок коштів нерезидентів и на відчуження акцій (часток) на Користь нерезидентів, если результатом зазначеним Дії є перевіщення квоти участия іноземного Капіталу в банківській системе Російської Федерации.

Заява про Намір збільшити Статутний капітал кредитної организации за рахунок коштів нерезидентів и про відчуження акцій (часток) на Користь нерезидентів розглядається Банком России в двомісячній срок з дня подачі заяви. Результатом его РОЗГЛЯДУ є Дозвіл Банку России на проведення зазначеної в заяві операции або мотівовану відмову в пісьмовій форме. У разі, если Банк России НЕ сообщил про прийнятя решение в течение встановлення терміну, зазначилися операція вважається дозволеним.

Банк России має право за погодження з Кабінетом Міністрів України встановлюваті для кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и філій іноземних банків обмеження на Здійснення Банківських операцій, если у відповідніх іноземних державах відносно банків з російськімі інвестиціями и філій российских банков застосовуються обмеження в їх створенні и ДІЯЛЬНОСТІ.

Банк России має право встановлюваті в порядку, встановленому федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерации (Банці России)", додаткові вимоги до кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и філіям іноземних банків относительно обов'язкових норматівів, порядку Подання звітності, затвердження складу керівніцтва и Переліку здійснюваніх Банківських операцій, а такоже относительно мінімального розміру статутного капіталу знову реєстрованіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ з іноземними інвестиціями и мінімального розміру Капіталу знову реєстрова них філій іноземних банків.

Стаття 19. Заходи Банку России, застосовувані ним в порядку наочний в разі Порушення кредитної організацією федеральних Законів и нормативних АКТІВ Банку России

У разі Порушення федеральних Законів, нормативних АКТІВ и Розпорядження Банку России, что встановлюються Їм обов'язкових норматівів, неподаним информации, Подання неповної чи недостовірної информации, а такоже Вчинення Дій, что створюють реальну загроза інтересам вкладніків и кредіторів, Банк России має право в порядку Нагляду застосовуваті до кредитної организации ЗАХОДІВ, Встановлені федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерации (банці России)".

Стаття 20. Підстави для відклікання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій

Банк России может відклікаті ліцензію на Здійснення Банківських операцій у випадка: 1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі якіх видана ліцензія; 2) затримки качана Здійснення Банківських операцій, передбачення ліцензією, більш чем на рік з дня ее відачі; 3) встановлення Фактів недостовірності звітніх Даних; 4) Здійснення, в тому чіслі одноразового, Банківських операцій, що не передбачення ліцензією Банку России; 5) невиконання вимог федеральних Законів, что регулюють банківську діяльність, а такоже нормативних АКТІВ Банку России, если в течение року до кредитної организации Неодноразово застосовуваліся заходь, передбачені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерации (Банці России)"; 6) незадовільного фінансового стану кредитної организации, невиконання нею своих зобов'язань перед вкладник и кредиторами, что є підставою для Подання заяви про Порушення в арбітражному суді провадження у делу про неспроможність (банкрутство) кредитної организации.

Відклікання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій з других підстав, кроме передбачення цим Законом, які не допускається.

ПОВІДОМЛЕННЯ про відклікання Ліцензії на Здійснення Банківських операцій публікується Банком России в Офіційному віданні Банку России ( "Віснику Банку России") в Тижневий рядків з дня Прийняття відповідного решение.

Банк России после відклікання Ліцензії у кредитної организации має право звернути до арбітражного суду з покличу про ее ліквідації.

Стаття 21. Розгляд СПОРІВ за участю кредитної организации Рішення и Дії (бездіяльність)

Банку России або его посадових осіб могут буті оскаржені кредитною організацією в суд або арбітражний суд в порядку, встановленому федеральним законом.

Кредитна організація має право звертатися в Банк России Із запит и заявив в зв'язку з рішеннями и діямі (бездіяльністю) Банку России, на Які Банк России зобов'язаний в місячний срок дати відповідь по суті порушених у них вопросам.

Спори между кредитною організацією та ее клієнтами (фізічнімі та юридичними особами) вірішуються в порядку, передбачення федеральними законами.

Стаття 22. Філії та представництва кредитної организации

Філією кредитної организации є ее ВІДОКРЕМЛЕНИЙ ПІДРОЗДІЛ, что розташованій поза місцем знаходження кредитної организации и Здійснює від ее имени всі або часть Банківських операцій, передбачення ліцензією Банку России, віданої кредитної организации.

Представництвом кредитної организации є ее ВІДОКРЕМЛЕНИЙ ПІДРОЗДІЛ, что розташованій поза місцем знаходження кредитної организации, что представляет ее Захоплення и Здійснює їх захист. Представництво кредитної организации НЕ має права Здійснювати банківські операции.

Філії та представництва кредитної организации НЕ є юридичними особами и здійснюють свою діяльність на підставі Положення, что затверджуються что створі їх кредитною організацією.

Керівники філій та представництв прізначаються керівніком створі їх кредитної организации и діють на підставі віданої нею в установленому порядку довіреності.

Кредитна організація відкріває на территории Російської Федерации філії и представництва з моменту ПОВІДОМЛЕННЯ Банку России. У Повідомленні зазначається поштова адреса філії (представництва), его повноваження І ФУНКЦІЇ, Відомості про керівніків, масштаби и характер планованіх операцій, а такоже представляються відбіток его печатки и зразки підписів его керівніків.

За Відкриття філій кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ стягується збір у размере, визначених Банком России, но НЕ більш як 1000-кратного мінімального розміру оплати праці. Зазначеним збір Надходить в дохід федерального бюджету.

Філії кредитної организации з іноземними інвестиціями на территории Російської Федерации реєструються Банком России у встановленому ним порядку.

Стаття 23. Ліквідація або Реорганізація кредитної организации

Ліквідація або Реорганізація кредитної организации здійснюється відповідно до Федерального закону з урахуванням вимог цього Закону.

ПОВІДОМЛЕННЯ про Анулювання запису про реєстрацію кредитної организации підлягає опублікуванню Банком России в Офіційному віданні Банку России ( "Віснику Банку России") в місячний срок после Внесення зазначеної Зміни в Книгу державної реєстрації кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ.

Глава III. Забезпечення стабільності банківської системи, захист прав, інтересів вкладніків и кредіторів кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ

Стаття 24. Забезпечення Фінансової надійності кредитної организации

З метою забезпечення Фінансової надійності кредитна організація зобов'язана створюваті резерви (фонди), в тому чіслі під знецінення ЦІННИХ ПАПЕРІВ, порядок формирование и использование якіх встановлюється Банком России. Мінімальні розміри резервів (ФОНДІВ) встановлюються Банком России. Розміри відрахувань в резерви (фонди) з прибутку до оподаткування встановлюються федеральними законами про податки.

Кредитна організація зобов'язана Здійснювати класіфікацію актівів, віділяючі сумнівні та безнадійні Борги, и створюваті резерви (фонди) на покриття можливости збитків у порядку, что встановлюється Банком России.

Кредитна організація зобов'язана дотримуватись обов'язкові нормативи, что встановлюються відповідно до Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерации (Банці России)". Чісельні значення обов'язкових норматівів встановлюються Банком России відповідно до зазначеним Федерального закону.

Кредитна організація зобов'язана організовувати Внутрішній контроль, что Забезпечує належно рівень надійності, что відповідає характеру и масштабами проведених операцій.

Стаття 25. Норматив обов'язкових резервів банку

Банк зобов'язаний Виконувати норматив обов'язкових резервів, что депонуються в Банку России, в тому чіслі за рядками, ОБСЯГИ та видами залучених коштів. Порядок депонування обов'язкових резервів візначається Банком России відповідно до Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерации (Банці России)".

Банк зобов'язаний мати в Банку России рахунок для зберігання обов'язкових резервів. Порядок Відкриття зазначеним Рахунку и Здійснення операцій по ньом встановлюється Банком России.

Стаття 26. Банківська таємниця

Кредитна організація, Банк России гарантують Таємницю про операции, про рахунки и вклади своих КЛІЄНТІВ и кореспондентів. Всі службовці кредитної организации зобов'язані зберігаті Таємницю про операции, рахунки и вклади ее КЛІЄНТІВ и кореспондентів, а такоже про інші Відомості, что встановлюються кредитною організацією, если Це не суперечіть федеральному закону.

Довідки за операціях и рахунки юридичних осіб и громадян, Які здійснюють підпріємніцьку діяльність без создания юридичної особи, видають кредитною організацією Їм самим, судам и арбітражнім судам (суддю), Рахунковій палаті Російської Федерации, органам державної податкової служби та податкової полиции, митним органам Російської Федерации в випадках, передбачених законодавчо актами про їх діяльність, а при наявності Згоди прокурора - органам попередня слідства у справах для, что перебувають у їх провадженні.

Довідки за рахунками и вкладах фізичних осіб видають кредитною організацією Їм самим, судам, а за наявності Згоди прокурора - органам попередня слідства у справах для, что перебувають у їх провадженні.

Довідки за рахунками и вкладах у разі смерти їх власніків видають кредитною організацією особам, зазначеним власником Рахунку або вкладу в Зроблений кредитної организации заповідальному розпорядженні, нотаріальнім конторам по перебувають в їх провадженні Спадкового справах для про вклади померла вкладніків, а относительно рахунків іноземних громадян - іноземним консульсько установам .

Банк России НЕ має права розголошуваті Відомості про рахунки, вклади, а такоже Відомості про конкретні догоди и про операции Із звітів кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, отрімані ним в результате Виконання ліцензійних, Наглядовою и контрольних функцій, за вінятком віпадків, передбачення федеральними законами.

Аудиторські организации НЕ має права розкріваті третім особам Відомості про операции, про рахунки и вклади кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, їх КЛІЄНТІВ та кореспондентів, отрімані в ході проведення ними перевірок, за вінятком віпадків, передбачення федеральними законами.

За розголошення банківської Таємниці Банк России, кредитні, аудиторські та інші организации, а такоже їх посадові особи та їх працівники несуть відповідальність, включаючі відшкодування завдання збитків, в порядку, встановленому федеральним законом.

Стаття 27. накладення Арешт и Звернення Стягнення на Грошові кошти та інші цінності, что знаходяться в кредитній организации

На Грошові кошти та інші цінності юридичних и фізичних осіб, что знаходяться на Рахунку и на вкладах чи на зберіганні в кредитній организации, арешт может буті накладі не інакше як судом и арбітражнім судом, суддя, а такоже за ухвалив ОРГАНІВ попередня слідства при наявності санкції прокурора .

При накладенні Арешт на Грошові кошти, что знаходяться на Рахунку и у вкладах, кредитна організація Негайно после Отримання решение про накладення Арешт пріпіняє відаткові операции за ЦІМ рахунки (вкладу) в межах коштів, на Які Накладено арешт.

Стягнення на Грошові кошти та інші цінності фізичних та юридичних осіб, что знаходяться на Рахунку и на вкладах чи на зберіганні в кредитній организации, может буті звернено только на підставі виконавчих документів відповідно до законодавства Російської Федерации.

Кредитна організація, Банк России не несуть відповідальності за шкоду, заподіяну в результате накладення Арешт або Звернення Стягнення на Грошові кошти та інші цінності їх КЛІЄНТІВ, за вінятком віпадків, передбачення законом.

Конфіскація копійчаних коштів та других цінностей может буті проведена на підставі яке набрало законної сили вироку суду.

Глава IV. Міжбанківські відносини та обслуговування клієнтів

Стаття 28. Міжбанківські операции

Кредитні организации на договірніх засідках могут залучаті и розміщуваті один у одного кошти у форме вкладів (депозітів), кредитів, Здійснювати розрахунки через створювані в установленому порядку розрахункові центри и кореспондентські рахунки, что відкріваються один у одного, и Здійснювати інші взаємні операции, передбачені ліцензіями, видання банком России.

Кредитна організація щомісячно сообщает в Банк России про знов відкриті кореспондентські рахунки на территории Російської Федерации и за кордоном.

Кореспондентські отношения между кредитною організацією та Банком России здійснюються на договірніх засідках.

Списання коштів з рахунків кредитної организации проводитися за ее Розпорядження або з ее Згоди, за вінятком віпадків, передбачення федеральним законом.

При нестачі коштів для Здійснення кредитування КЛІЄНТІВ и Виконання прийнятя на собі зобов'язань кредитна організація может звертатися за отриманий кредитів в Банк России на визначених ним условиях.

Стаття 29. Процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами) та комісійну винагорода за операціямі кредитної организации

Процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами) та комісійну винагорода за операціямі встановлюються кредитною організацією за угідь з клієнтами, если інше НЕ предусмотрена федеральним законом.

Кредитна організація НЕ має права в односторонньому порядку змінюваті процентні ставки по кредитах, вкладами (депозитами), комісійну винагорода та Терміни Дії ціх договорів з клієнтами, за вінятком віпадків, передбачення федеральним законом або договором з Клієнтом.

Стаття 30. отношения между Банком России, кредитні організаціямі та їх клієнтами

Отношения между Банком России, кредитні організаціямі та їх клієнтами здійснюються на основе договорів, если інше НЕ предусмотрена федеральним законом.

У договорі повінні буті вказані відсоткові ставки по кредитах и ​​вкладах (депозитах), ВАРТІСТЬ банківських послуг и Терміни їх Виконання, в тому чіслі Терміни ОБРОБКИ платіжніх документів, майновий відповідальність сторон за Порушення договору, включаючі відповідальність за Порушення зобов'язань за строками Здійснення платежів, а такоже порядок его Розірвання та інші істотні умови договору.

Клієнти ма ють право Відкривати необхідне Їм Кількість розрахункових, депозитних та других рахунків в будь-Якій Валюті в банках за їх Згідно, если інше не встановлено федеральним законом.

Порядок Відкриття, ведення та закриття банком рахунків КЛІЄНТІВ в рублях и іноземній Валюті встановлюється Банком России відповідно до федеральних Законів.

Учасники кредитної организации НЕ ма ють яких-небудь перевага при розгляді питання про Отримання кредиту або Про надання Їм других банківських послуг, если інше НЕ предусмотрена федеральним законом.

Стаття 31. Здійснення розрахунків кредитною організацією

Кредитна організація Здійснює розрахунки за правилами, формам и стандартам, встановленим Банком России; при відсутності правил проведення окремий відів розрахунків - за домовленістю между собою; при здійсненні міжнародних розрахунків - в порядку, встановленому федеральним законом та правилами, прийнятя в міжнародній банківській практике.

Кредитна організація, Банк России зобов'язані здійсніті Перерахування коштів клієнта и зарахування коштів на его рахунок пізніше следующего операційного дня после Отримання відповідного платіжного документа, если інше не встановлено федеральним законом, договором або Платіжним документом.

У разі несвоєчасного або неправильного зарахування на рахунок або списання з Рахунку клієнта копійчані коштів кредитна організація, Банк России віплачують відсотки на суму ціх коштів за ставкою рефінансування Банку России.

Стаття 32. Антімонопольні правила

Кредитним організаціям забороняється укладаті догоди и Здійснювати узгоджені Дії, спрямовані на монополізацію Сайти Вся банківських послуг, а такоже на обмеження конкуренції в банківській делу.

Придбання акцій (часток) кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ, а такоже укладання угідь, Які передбачають Здійснення контролю за діяльністю кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ (груп кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ), що не повінні суперечіті антимонопольному правилам.

Дотримання антимонопольних правил у сфері банківських послуг контролюється Державним комітетом Російської Федерации з антімонопольної політики и ПІДТРИМКИ Нових економічних структур спільно з Банком России.

Стаття 33. Забезпечення повернення кредитів

Кредити, надані банком, могут Забезпечувати заставою нерухомого та рухомого майна, в тому чіслі державних та других ЦІННИХ ПАПЕРІВ, банківськімі гарантіямі та іншімі способами, передбачення федеральними законами або договором.

При порушенні позичальником зобов'язань за договором банк має право достроково стягуваті надані кредити и нараховані за ними відсотки, если це предусмотрена договором, а такоже звертати Стягнення на заставлене майно в порядку, встановленому федеральним законом.

Стаття 34. Оголошення боржників неспроможності (банкрут) та Погашення заборгованості

Кредитна організація зобов'язана Вжити всех передбачення законодавством Російської Федерации заходь для Стягнення заборгованості.

Кредитна організація має право звернути до арбітражного суду Із заявив про Порушення провадження у делу про неспроможність (банкрутство) относительно боржників, Які НЕ віконують свои зобов'язання по погашенню заборгованості, у встановленому Законом порядку.

Глава V. Філії, представництва та дочірні организации кредитної организации на территории іноземної держави

Стаття 35. Філії, представництва та дочірні организации кредитної организации на территории іноземної держави

Кредитна організація может з Дозволу Банку России створюваті на территории іноземної держави філії и после ПОВІДОМЛЕННЯ Банку России представництва.

Кредитна організація может з Дозволу и відповідно до вимог Банку России мати на территории іноземної держави дочірні организации.

Банк России НЕ пізніше трімісячного терміну з моменту Отримання відповідного клопотання сообщает заявника в пісьмовій форме про своє решение - згоду або відмову. Відмова винна буті мотивовано. У разі, если Банк России НЕ сообщил про прийнятя решение в течение зазначеним терміну, відповідній Дозвіл Банку России вважається отриманий.

Глава VI. ОЩАДНА справа

Стаття 36. Банківські вклади фізичних осіб

Внесок Грошові кошти у Валюті Російської Федерации або іноземній Валюті, розміщувані фізічнімі особами з метою Збереження и Отримання доходу. Дохід за вкладом віплачується в грошовій форме у виде відсотків. Внесок возвращается вкладнікові на его Першу Вимоги в порядку, передбачення для Внески даного виду федеральним законом та відповіднім договором.

Внески пріймаються только банками, что ма ють таке право відповідно до Ліцензії, яка Видається Банком России. Банки забезпечують Збереження вкладів и своєчасність Виконання своих зобов'язань перед вкладник. Залучення коштів у внески оформляється договором у пісьмовій форме в двох прімірніках, один з якіх Видається вкладник.

Право Залучення у внески копійчаних коштів фізичних осіб надається банкам, з дати державної реєстрації якіх пройшло НЕ менше двох років. При злітті банків зазначеним срок розраховується по банку, что має більш ранню дату державної реєстрації. При перетворенні банку зазначеним рядків не перерівається.

Збереження и повернення вкладів фізичних осіб в банках, Створення державою, и банках, в статутному Капіталі якіх державі Належить более 50 відсотків голосуючіх акцій (часток), гарантуються державою в порядку, передбачення федеральними законами.

Стаття 37. вкладник банку

Вкладник банку могут буті громадяни Російської Федерации, Іноземні громадяни та особи без громадянство.

Вкладники Вільні у віборі банку для размещения у внески належно Їм копійчаних коштів и могут мати вклади в одному або декількох банках.

Вкладники могут розпоряджатіся вкладами, одержуваті по вкладах доход, Здійснювати Безготівкові розрахунки відповідно до договору.

Стаття 38. Федеральний фонд обов'язкового страхування вкладів

Для забезпечення гарантій повернення залучених банками коштів громадян и компенсації Втрата доходу за вкладення кошті створюється Федеральний фонд обов'язкового страхування вкладів.

Учасниками Федерального фонду обов'язкового страхування внесків є Банк России и банки, Які залучають кошти громадян.

Порядок создания, формирование та использование коштів Федерального фонду обов'язкового страхування внесків візначається федеральним законом.

Стаття 39. Фонди добровільного страхування вкладів

Банки ма ють право створюваті фонди добровільного страхування вкладів для забезпечення повернення вкладів и виплати доходів по ним. Фонді добровільного страхування вкладів створюються як некомерційні организации.

Число банків - засновніків фонду добровільного страхування вкладів має буті НЕ менше п'яти з Сукупний статутним КАПІТАЛОМ НЕ менше 20-кратного мінімального розміру Статутного капіталу, встановлений Банком России для банків на дату создания фонду.

Порядок создания, управління и ДІЯЛЬНОСТІ ФОНДІВ добровільного страхування вкладів візначається їх статутами и федеральними законами.

Банк зобов'язаний поставити КЛІЄНТІВ до відома про свою долю або неучасть в фондах добровільного страхування вкладів. У разі участия у Фонді добровільного страхування вкладів банк інформує клієнта про умови страхування.

Глава VII. Бухгалтерський облік в кредитних організаціях и нагляд за їх діяльністю

Стаття 40. Правила бухгалтерського обліку в кредитній организации

Правила ведення бухгалтерського обліку, Подання Фінансової та статистичної звітності, складання річніх звітів кредитними організаціямі встановлюються Банком Росії з урахуванням міжнародної банківської практики.

Стаття 41. Нагляд за діяльністю кредитної организации

Нагляд за діяльністю кредитної организации здійснюється Банком России відповідно до федеральних Законів.

Стаття 42. Аудиторська перевірка кредитної организации

Діяльність кредитної организации підлягає щорічній Перевірці Аудиторська організацією, что має відповідно до законодавства Російської Федерации ліцензію на Здійснення таких перевірок.

Аудиторська перевірка кредитної организации здійснюється відповідно до законодавства Російської Федерации.

Аудиторська організація зобов'язана Скласти Висновок про результати аудиторської Перевірки, что містіть Відомості про достовірність Фінансової звітності кредитної организации, віконанні нею обов'язкових норматівів, встановлений Банком России, як управління кредитною організацією, стан внутрішнього контролю та інші положення, что визначаються федеральними законами и статутом кредитної организации.

Аудиторська Висновок Направляється в Банк России в трімісячній срок з дня Подання в Банк России річніх звітів кредитної организации.

Стаття 43. Звітність кредитної организации

Кредитна організація представляет в Банк России звітність (звітну документацію) про свою діяльність у форме, порядку и рядки, Які встановлюються Банком России.

Кредитна організація публікує у відкрітому друці річний звіт (включаючі бухгалтерський баланс и звіт про прибутки и збитки) у форме и Терміни, Які встановлюються Банком России, после підтвердження его достовірності аудиторських організацією.

У разі, если банк має у власності за более 50 відсотків голосуючіх акцій (часток) Іншого банку, ВІН представляет в Банк России в форме, порядку и рядки, Які встановлюються Банком России, консолідовану звітність про свою діяльність та діяльність дочірніх банків, что Включає в себе консолідованій бухгалтерський баланс и консолідованій звіт про прибутки и збитки.

Закон Про банки и банківську діяльність

Закон, Який продіктувала життя.

Нову редакцію Закону "Про банки и банківську діяльність"чека давно. Комерційні банки росли як гриби, банківська діяльність розвивалась, а закон. НЕ встігав за життям. Почав розробляті нову редакцію Верховна Рада, закінчила Державна Дума. Нарешті Закон набув ЧИННОСТІ 10 лютого цього року (текст опублікованій на с. 17, 18 цього номера "ЕЖ9quot;). Хоча годині минуло не так багато, воно вже виявило Існування різніх точок зору на его основні положення. Редакція предлагает читачам ознайомітіся з двома думками - законодавців и представителей банківської спільноті.

Немає Межі Досконалість

Если давати Загальна характеристика новой редакции Закону "Про банки и банківську діяльність", То, на мнение представителей Підкомітету державної Думи з банківського законодавства, слід віділіті три послідовно реалізованіх принципом:

Визначили суть кредитної организации

Закон, по суті, Вперше в російському банківському законодавстві вічерпно визначили ПЕРЕЛІК и істота Виключно Банківських операцій, для якіх потрібна ліцензія Центробанку и Які могут Здійснювати только особливо чином зареєстровані кредитні организации. Це винне законодавчо захістіті банківський ринок від з'явилися на ньом недобросовісніх и непідконтрольніх Центральному банку структур.

При цьом, вводячі Поняття "кредитної организации", Закон реалізував новий підхід до віділення суб'єктів банківської системи, спроба Опису якіх містілася ще в старому варіанті.

Банки и цінні папери

Закон значний мірою ВНІС ясність в регулювання діяльності банків на Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ. Ця тема булу предметом Гостра діскусій у зв'язку з підготовкою проекту закону про ринок цінних паперів, Який спочатку припускав забороніті банкам працювати на ньом. Було зрозуміло, что, если банки будут вігнані з цього Сайти Вся, ВІН впадаючи.

Проблема ЦІННИХ ПАПЕРІВ в Законі розділена на две части. Віділено групу ЦІННИХ ПАПЕРІВ, з якої банки Працюють только на підставі Ліцензії Банку России, так як їх випуск віпліває Із суті Банківських операцій. Це, например, цінні папери, что віконують функцію платіжніх документів (чеки, Векселі), что підтверджують Залучення копійчаних коштів (Депозитні та ощадні сертифікати).

Всі інші цінні папери потрапляють до Другої групи, и роботу з ними буде регулюваті закон про ринок цінних паперів. Для того щоб банки змоглі приступити до операцій з "небанковскімі9quot; цінними паперами, Їм необходимо буде отріматі течение року (це важліво для Збереження стійкості Сайти Вся) ліцензію в Федеральної КОМІСІЇ з Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ.

Порядок спрощується, вимоги зростають

Істотніх змін зізналася в порядку реєстрації банків.

Оновлені в Законі и статьи, что стосують причин відклікання ліцензій.

Серед положень Закону та патенти особливо відзначіті спрощений процедуру создания філій, что має заявних порядок. Вона відкріває возможности для масштабного розвитку банківської інфраструктурі в регіонах России, де існує величезне дефіціт Банківських "окошек9quot;.

У різніх державних ОРГАНІВ періодічно вінікає "соблазн9quot; використовуват Потенціал банків для більш зручне Виконання дерло своих функцій. Очевидно, це непріпустімо, тому что в результате страждають Клієнти банків. Чинний сегодня Закон про банки (на додаток до Заборона втручання ОРГАНІВ власти в діяльність банків) НЕ дозволяє Вимагати від них Здійснення будь-якої ДІЯЛЬНОСТІ або функцій, які не передбачення їх установчих документами або Законом (например, контролюваті фонди споживання КЛІЄНТІВ).

Посілюються вимоги до Збереження банківської Таємниці. Так, в Законі Сейчас вічерпній ПЕРЕЛІК осіб, Які ма ють право на Отримання информации про операции, рахунки та вклади КЛІЄНТІВ банку, а такоже випадки, в якіх така інформація может буті ними отримав.

Отношения з инобанков - за принципом взаємності

У новій редакции Закону встановлюються отношения между російськімі та іноземними банками. Для захисту інтересів російської банківської системи діяльність іноземних банків на территории Російської Федерации буде грунтуватися на прінціпі взаємності.

Ще одним інструментом регулювання отношений зі світовім банківськім співтоваріством стало право Центробанку вводіті додаткові вимоги до іноземних банків относительно обов'язкових норматівів, порядку звітності та затвердження складу керівніцтва, Переліку здійснюваніх Банківських операцій.

Інерційній, но НЕ є статичною

Треба відзначіті, что, створюючі нову редакцію Закону, розробник НЕ прагнулі опісуваті якісь концептуальні решение, а вносили ДОПОВНЕННЯ та Зміни, Які були віявлені в ході розвитку банківської системи.

Проект Закону обговорювалося в Урядовому структурах, в Мінфіні, Мінекономіки. В опрацюванні проекту брали активну участь як Асоціація российских банков, так и ОКРЕМІ банки (примерно 100).

В цілому розробник задоволені прийнятя редакцією, но при цьом розуміють, что Закон Досить інерційній. Оскількі робота проводилася на основе фактичного матеріалу, Накопичення в процесі формирование банківської системи, дуже складно Було врахуваті проблеми, Які могут вінікнуті в Майбутнього. Робота з розвитку правової бази, что регулює діяльність Банківських структур, триває.

Проблема не старіють

Як спрійнятій Закон "Про банки и банківську діяльність" в новій редакции професіоналами банківської справи?

Плюси и мінусі новой редакции?

Якою мірою врахована спеціфіка кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ?

Свое мнение з ціх вопросам вісловлюють голова правления "Інтербанка9quot; к. е. н. А. Молчанов и професор д. Е н. А. Тавас, Які брали участь в работе над законопроектом.

Ефект оперативного Поліпшення Закону "Про банки и банківську діяльність" НЕ Було досягнуть, оскількі процедура розробки та Прийняття законопроекту трівала Чотири роки. Зміни, Які у 1992-1993 роках спріймаліся б як достатні, сегодня віглядають зовсім інакше.

Структура Закону в цілому Збережи: залиша ті ж сім глав з примерно тимі ж назв; Кількість статей зменшено з 45 до 43.

З'явилися Нові статті, среди якіх є цікаві: ст. 4 -"Групи кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и холдинги", Ст. 39 - "Фонді добровільного страхування вкладів". Однак не всі введені в текст Закону статті можна вважаті вдалині новаціямі. Ніякої необхідності, например, чи не було у віділенні в окрему статтю характеристики ДІЯЛЬНОСТІ кредитної организации на Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ. Ця сторона роботи банків та кредитних установ могла буті відображена в статті, что Викладає ПЕРЕЛІК Банківських операцій та других угідь, Які могут Проводити кредитні организации.

Більш вдалині можна вважаті деякі Змістовні уточнення окремий норм Закону. Наведемо три приклади. Значні новації містіть стаття 11 - "Статутний капітал кредитної организации". Смороду стосують повноважень Банку России в регулюванні Величини и Структури Статутного капіталу кредитної організації (скажімо, Вперше з'явилася чітка запису Про ті, что Банк России НЕ має права Вимагати від Ранее зареєстрованої кредитної организации Зміни розміру ее Статутного капіталу) и неможлівості использование для формирование статутного Капіталу залучених копійчаних коштів. Предусмотрена использование коштів бюджетів суб'єктів РФ и ОРГАНІВ місцевого самоврядування для создания кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Правда, при цьом Чомусь зникло традиційна норма, что обмежує знизу Кількість учасников кредитної организации.

Оновлено Перелік документів, необхідніх для Отримання банківської Ліцензії (ст. 14). З него віключено пункт про економічне обгрунтування создания кредитної организации, но зато включені Нові, в тому чіслі что стосують доходів засновніків-фізичних осіб, наявності у кандидатур на керівні посади в кредитній организации вищої юридичної або економічної освіти и досвіду керівніцтва Підрозділом кредитної организации НЕ менше року , а такоже наявності (відсутності) судимості. Одночасно невідповідність кваліфікаційним вимоги, что пред'являються до керівніків кредитної организации, розглядається тепер як перший Підстави для відмові у відачі банківської Ліцензії (ст. 16).

У статті 22 зафіксовано повідомній порядок Відкриття російськімі кредитних організаціямі своих філій и представництв на территории Російської Федерации. Правда, порядок ліквідації зазначеним підрозділів кредитної организации, як и Ранее, що не визначене, что породжує Чима труднощів.

Особливо треба Сказати про 1-й статті Закону, что містіть основні Поняття. На жаль, смороду НЕ відрізняліся добре пропрацьованністю в початкових варіанті и не стали краще в новому.

Стаття візначає загальне Поняття кредитної организации. Зроблено це НЕ найпереконлівішім чином: записано, что кредитна організація - це юридична особа, яка має право на підставі спеціальної Ліцензії Здійснювати банківські операции (передбачені Законом), хоча немного далі, в статті 5, говориться, что вона может Здійснювати и так звані догоди, Які НЕ є банківськімі операціямі.

При візначенні Поняття "банк9quot; допущені прікрі неточності.

Як і друга, среди трьох операцій, что констітуюють природу банку, названо "размещения зазначеним коштів від свого імені и за свой рахунок. ". При цьом під "указаннімі9quot; Фактично розуміються только залучені банком кошти, что, Звичайно, не так. До того ж ЦІ залучені кошти банк повинен розміщуваті "за власний рахунок", Що Безумовно представляет собою загадку без відгадкі. Взагалі ж акцентування на перерозподілі коштів при характерістіці природи банків в науковому плане сумнівно.

Присутні норми непрямої Дії

У візначенні кредитної установи (небанківської кредитної організації) Заклади правильна ідея про ті, что кредитна установа має право Проводити ОКРЕМІ банківські операции (кроме тих операцій, Які жорсткий закріплені за банками). Однако далі идет пропозиція: "Допустимі поєднання Банківських операцій для небанківськіх кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ встановлюються Банком России", Що навряд чи можна вважаті хорошим рішенням. Зрозуміло, Центробанк буде якось встановлюваті Такі поєднання. Питання лишь в тому, Якими правилами ВІН при цьом буде Керувати. У Законі про Такі правила Нічого не говориться.

Саме тут бачіться Основний недолік нового Закону (як и Закону від 1990 року) - достаток норм непрямої Дії, або віддають вирішенню тих чи других вопросам у віняткове ведення Центрального банку без будь-якої конкретізації того, як самє Останній буде прійматі решение з таких вопросам, або прямо відсілають до Закону "Про Центральний банк РФ (Банк России)".

Такий прийом сам по Собі НЕ МІГ бі вважатіся ганебнім, Якби НЕ Одне "но9quot;. Воно Полягає в тому, что и в Законі "Про Центральний банк РФ (Банк России)" НЕ пропісані правила, процедури та алгоритми Прийняття Банком России найбільш важлівіх для банків и кредитних установ нормативних АКТІВ (про резервні вимоги, рефінансування, економічні нормативи та інші).

Чи не годі й Сказати и о том, что в обох законах Фактично відсутні норми, Які б захищали комерційні банки та кредитні установи від незаконних Дій, РІШЕНЬ та вимог Центробанку та других держорганів.

У Цій ситуации зовсім Вже необґрунтованою Видається Скасування статуту Центрального банку. Очевидно, Банку России необхідній новий статут, в якому Якраз и можна Було б детально пропісаті, зокрема, всі необхідні для прийняття нормативних АКТІВ Центробанку Механізми. Цю важліву роботу можна Було б доручіті Національному банківському раді. Інший шлях - готувати Чергові варіанти обох Банківських Законів в розрахунку на ті, что їх Нарешті вдасть пропрацюваті професійно и сделать такими, что відповідають сучасним якісним Вимоги.

Які банківські фахівці часто вжівають у життя без промові

Дата публікації: 26.04.2013

дата актуалізації: 20.07.2017

Закон про банки и банківську діяльністьБанкірі дуже добре Знають Нормативні акти, Які регулюють їх діяльність. ЦІ документи перечітуються в банку много раз в залежності від складності проведення операцій и з'явилися Нових. Більш того, в России закони, інструкції та положення Постійно зазнають змін, часто дуже значні, и доводитися заново перечітуваті документи. А номери ціх документів Швидко запам'ятовуються. За цімі номерами стоит Ціла епоха розвитку банківської справи в России и Величезне ОБСЯГИ знань, Який регулює весь спектр Банківських операцій.

У зв'язку з ЦІМ для СКОРОЧЕННЯ в життя без промові згадка про будь-якому нормативному акті банківські працівники назівають только номер документа, що не вікорістовуючі ні его назви, ні про что ВІН. Присвячений фахівцям абсолютно зрозуміло и про что це, и про что, і чому Згадаю.

Щоб ввести в курс банківської справи непосвяченіх, ПрофБанкінг розміщує ПЕРЕЛІК основних документів, что регулюють банківську діяльність, и дает коротку анотацію до кожного нормативного акту.

Если ви хочете подивитись всі документи по банківській ДІЯЛЬНОСТІ та їх тексти перейдіть в банківську бібліотеку.

Основні Нормативні акти, что регулюють банківську діяльність:

395-1 - головний федеральний закон про банки и банківську діяльність, дает Поняття «кредитна організація», «банк», «небанківська кредитна організація», «банківська група», «банківський холдинг», «банківські операції», «внесок», «вкладник», встановлює величину мінімального статутного капіталу банку, кваліфікаційні вимоги до керівніків банку, містіть норми про реєстрацію кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ та їх Ліцензування, а такоже Підстави для відклікання Ліцензії у банку, Особливості реорганізації та ліквідації банків. Цей закон, Безумовно, повинен знати КОЖЕН банківський працівник.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 02.12.1990 № 395-1 «Про банки и банківську діяльність»

86-ФЗ - закон про Центральний банк Російської Федерации, встановлює Функції ЦБ РФ, опісує органи управління Банку России, вимоги до звітності Банку России, візначає копійчаних одиниць России, основні інструменти и методи грошово-кредитної політики, права ЦБ РФ на Здійснення окремий операцій, а такоже стосується норм банківського регулювання и банківського наочний. Цей закон повинен знати КОЖЕН банківський працівник.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 10.07.2002 № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерации (Банці России)»

579-П - План рахунків бухгалтерського обліку в банку и правила відображення операцій в бухгалтерському обліку банку (до 03 квітня 2017 року застосовувалося Положення № 385-П, но воно скасовано).

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 27.02.2017 № 579-П «Про План рахунків бухгалтерського обліку для кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ и порядку его! Застосування»

щоб раз и навсегда зрозуміті банківський облік і всі бухгалтерські Терміни

153-І - найважлівішій документ про правила Відкриття и закриття всіх видів Банківських рахунків, відкритих фізичним, юридичним особам, підприємцям: потокові, розрахункових, кореспондентськіх та других рахунків. Інструкція такоже стосується рахунків з обліку вкладів (депозітів) та депозитних рахунків судів, підрозділів служби СУДОВИХ пріставів, правоохороних ОРГАНІВ и нотаріусів. Інструкція містіть список документів, необхідніх для Відкриття шкірного Рахунку, вимоги до ведення юридичної справи клієнта, оформлення картки Із зразки підписів и відбитка печатки.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 30 травня 2014 року № 153-ІV «Про Відкриття и закриття Банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків»

161-ФЗ - закон про національну платіжну систему. Цей закон - новий виток у розвитку системи розрахунків в Російській Федерации. ВІН встановлює правові та організаційні основи национальной Платіжної системи, регулює порядок Надання платіжніх послуг, в тому чіслі Здійснення переказу копійчаних коштів, использование Електрон ЗАСОБІВ платежу, діяльність суб'єктів национальной Платіжної системи, а кож візначає вимоги до организации та Функціонування платіжніх систем, порядок Здійснення Нагляду и спостереження в національну платіжну систему.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон № 161-ФЗ від 27.06.2011 «Про національну платіжну систему»

383-П - Положення ЦБ РФ, что встановлює правила переказу копійчаних коштів кредитними організаціямі в рублях РФ по Банківських Рахунка и без Відкриття Банківських рахунків. Положення № 383-П розроблено на підставі закону 161-ФЗ «Про національну платіжну систему» ​​и встановлює Такі форми безготівковіх розрахунків: розрахунки платіжнімі Доручення; по акредитива; інкасовімі Доручення; чеками; Пряме дебетування; в форме переказу Електрон копійчаних коштів.

Перекази копійчаних коштів могут буті оформлені Розпорядження у виде: платіжного доручення, інкасового доручення, Платіжної вимоги, платіжного ордера. Форми зазначеним документів навідні в Додатках до Положення 383-П.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 19.06.2012 № 383-П «Про правила Здійснення переказу копійчаних коштів»

180-І - одна з найважлівішіх Інструкцій ЦБ РФ, что встановлює методику розрахунку обов'язкових норматівів банків. Інструкція встановлює 12 обов'язкових норматівів, КОЖЕН їх якіх винен Дотримуватись банком Щодня (до 28 липня 2017 року застосовувалася Інструкція № 139-І, но вона скасована).

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 28.06.2017 № 180-ІV «Про обов'язкових нормативах банків»

303-П - документ про систему Банківських Електрон терміновіх платежів (беспов), форми участия в системе (ОУР, ПУР, АУР), проведенні платежів, регламенті Функціонування системи беспов.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 25.04.2007 № 303-П «Положення про систему валових розрахунків у режімі реального часу Банку России»

1822 У - документ опісує етапи проведення платежу в системе беспов, порядок управління ліквідністю для розрахунків ПУР, розклад роботи системи беспов.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Вказівка ​​ЦБ РФ від 25.04.2007 № тисячу вісімсот двадцять два У «Про порядок проведення платежів и Здійснення розрахунків в системе валових розрахунків у режімі реального часу Банку России»

507-П - положення про Грицько (ФОР - фонд обов'язкових резервів): як розрахуваті суму обов'язкових резервів, порядок регулювання ФОРА, порядок складання та поданих до Банк России розрахунку по обов'язкових резервах.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 01.12.2015 № 507-П «Про обов'язкових резервах кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ»

590-П - один з найважлівішіх и складних нормативних АКТІВ Банку России; встановлює порядок класіфікації позик за категоріямі якості з урахуванням фінансового стану позичальника и якості обслуговування ним Боргу, візначає Межі розміру розрахункового резерву у відсотках від суми основного Боргу, Особливості формирование резерву по позика по портфелях однорідніх позічок, порядок списання банком безнадійної заборгованості по позика. Необхідній документ для роботи з кредитами, врахованімі векселями, цінними паперами по операціях з відстрочкою платежу або поставки, факторинговими Вимогами (до 14 липня 2017 року застосовувалося Положення № 254-П, но воно скасовано)

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 28.06.2017 № 590-П «Положення про порядок формирование кредитного організаціямі резервів на Можливі Втрата по позика, по позічкової и прірівняної до неї заборгованості»

283-П - документ про класіфікацію других (что НЕ відносяться до позик по 590-П) елементів розрахункової бази з метою формирование резерву на Можливі Втрата: вкладень в цінні папери, залишків на кореспондентськіх рахунки, умовно зобов'язаннями кредитної характеру, Строкова угідь, вимоги относительно Отримання відсотків .

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 20.03.2006 № 283-П «Положення про порядок формирование кредитного організаціямі резервів на Можливі Втрата»

4212-У - чи добре там, де, что КОЖЕН комерційний банк надає в Банк России кілька десятків різніх звітів про свою діяльність щокварталу, щомісяця, подекадно, Щодня? Цей документ встановлює форми звітності для кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ. Дуже об'ємний нормативний акт. Містіть НЕ только форми звітів, а й порядок складання та Подання шкірного Звіту.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Вказівка ​​Банку России від 24.11.2016 № 4212-У «Про ПЕРЕЛІК, форми і порядок складання та Подання форм звітності кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ в Центральний банк Російської Федерации»

395-П - встановлює методику визначення Величини Капіталу банку з урахуванням міжнародніх підходів до Підвищення стійкості банківського сектора ( «Базель III»). Величина Власний коштів (Капіталу), что візначається відповідно до Положення 395-П, вікорістовується в цілях визначення значень обов'язкових норматівів, а такоже в других випадка, коли в цілях визначення значення пруденційних норм ДІЯЛЬНОСТІ вікорістовується Показник Власний коштів кредитної организации.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 28.12.2012 № 395-П «Про методику визначення Величини Власний коштів (Капіталу) кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ (« БАЗЕЛЬ III »)»

178-І - встановлює розміри (ліміті) відкритих валютних позіцій, методику їх розрахунку та Особливості Здійснення Нагляду за їх Дотримання. .

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція Банку России від 28.12.2016 № 178-ІV «Про встановлення Розмірів (лімітів) відкритих валютних позіцій, методикою їх розрахунку и Особливості Здійснення Нагляду за їх Дотримання кредитних організаціямі»

148-І - нормативний акт, что стосується вопросам випуску акцій и облігацій комерційнімі банками, подготовки проспекту ЦІННИХ ПАПЕРІВ, реєстрації випуску ЦІННИХ ПАПЕРІВ банками.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 27.12.2013 № 148-ІV «Про порядок Здійснення процедури емісії ЦІННИХ ПАПЕРІВ кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ на территории Російської Федерации»

135-І - великий и складаний нормативний акт, что стосується вопросам державної реєстрації банків и відачі Їм ліцензій. Цей документ добро Знайомий юрідічній службі банку и керівніцтву банку. Опісує всі види Банківських ліцензій, Загальні вимоги до засновніків банку, до Переліку подаються в ЦБ РФ документів для Отримання ліцензій, до Відкриття и закриття банками філій, до реорганізації банку.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-ІV «Про порядок Прийняття Банком России решение про державну реєстрацію кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ та видачу ліцензій на Здійснення Банківських операцій»

242-П - документ про Внутрішній контроль в банку, для чого потрібна система внутрішнього контролю в банку, як ее організуваті.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 16.12.2003 № 242-П «Положення про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях и Банківських групах»

115-ФЗ - Федеральний закон, спрямованостей на создание механізму протідії легалізації доходів, отриманий злочин шляхом, и фінансуванню тероризму. До наявний у банків невластівім функцій, цею закон Додав ще одну - функцію обов'язкового контролю за сумнівнімі операціямі з обов'язком представляті інформацію про них в Росфінмоніторінг. З моменту Прийняття закону в 2001 году в работе банків змінілося дуже много чего: з'явилися повноцінні внутрішні служби, что займаються только харчування протідії легалізації, напісані об'ємні внутрішні документи банку по вопросам протідії легалізації, розроблені анкети для КЛІЄНТІВ, для вигодонабувачів, впроваджені СПЕЦІАЛЬНІ Програмні комплекси и канали зв'язку.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 07.08.2001 № 115-ФЗ «Про протідію легалізації (відміванню) доходів, одержаних злочин шляхом, и фінансуванню тероризму»

499-П - це порядок ідентіфікації КЛІЄНТІВ з метою Виконання норм закону 115-ФЗ.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ 15.10.2015 № 499-П «Про ідентіфікацію кредитних організаціямі КЛІЄНТІВ, представителей КЛІЄНТІВ, вигодонабувачів та бенефіціарів власніків з метою протідії легалізації (відміванню) доходів, одержаних злочин шляхом, и фінансуванню тероризму»

321-П - документ про ті як, коли, куди и В якій форме банк повинен відправляті ПОВІДОМЛЕННЯ про підозрілі операции по закону № 115-ФЗ.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ 29.08.2008 № 321-П «Положення про порядок Подання кредитних організаціямі в уповноважений орган відомостей, передбачення Федеральним законом« Про протідію легалізації (відміванню) доходів, одержаних злочин шляхом, и фінансуванню тероризму »

39-ФЗ - головний нормативний акт з Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ и ДІЯЛЬНОСТІ ПРОФЕСІЙНИХ учасников Сайти Вся ЦІННИХ ПАПЕРІВ; закон закріплює Поняття «емісійній цінній папір», «акція», «облігація», «опціон емітента», «емітент», «Іменні емісійні цінні папери», «документарна форма», «бездокументарна форма», «державний реєстраційний номер випуску», «публічне размещения цІННИХ ПАПЕРІВ», «лістінг цІННИХ ПАПЕРІВ», «брокерська діяльність», «дилерській діяльність», «діяльність з управління цінними паперами», «депозитарна діяльність» та інші.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 22.04.1996 № 39-ФЗ «Про ринок цінних паперів»

Женевська конвенція або (вексельна конвенція) - міжнародний нормативний акт, Укладення в Женеві в 1930 году, Який вступивши в силу для СРСР в 1937 году и з Правонаступництво пошірюється на Россию. Відносіться до спеціального вексельного законодавства и встановлює Єдині норми и вимоги до оформлення векселів и вексельного обігу для держав, что прієдналіся до Конвенції. Незважаючі на ті, что Вексельні отношения в России регулюються НЕ Стільки Женевської конвенцій, скільки ухвалив Центрального виконавчого комітету и Заради Народних Комісарів СРСР від 07 серпня 1937 р № 104/1341 «Про введення в дію положення про перекладних и простому Векселі», практично повторює норми Женевської конвенції, для роботи з векселями та патенти дуже добре знати обидвоє документи.

Офіційні реквізити нормативного акта:

«Конвенція про Единообразном Законі про переказній и простий вексель», уклад в Женеві 07.06.1930

14-3-20 - правила випуску та оформлення банками депозитних и ощадних Сертифікатів, Включає такоже Вимога относительно обов'язкової реєстрації умів випуску та обігу Сертифікатів в теріторіальному установі Банку России.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Лист ЦБ РФ від 10.02.1992 № 14-3-20 «Положення« Про ощадних и депозитних сертіфікатах кредитних ОРГАНІЗАЦІЙ »

Спеціально для Вас ПрофБанкінг підготував безкоштовні Вимоги міні-тести:

173-ФЗ - закон про валютну політику России, вводити Поняття «внутрішні цінні папери», «Зовнішні цінні папери», «резиденти», «нерезиденти», «Валютні операції» и закріплює основний принцип валютного законодавства: «все заборонено, кроме того, что прямо дозволено» . Дуже важлівій для банків закон, так як на банки покладаючи функцію агентів валютного контролю.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 10.12.2003 № 173-ФЗ «Про Валютне регулювання та валютний контроль»

177-ФЗ - закон про страхування вкладів в банках, візначає основні принципи страхування вкладів, учасников системи страхування, Які вклади застраховані, страховий випадок, розмір відшкодування за вкладами у банку, компетенцію Агентства зі страхування вкладів, вимоги до банків, Які беруть участь в системе страхування вкладів, порядок обчислення и Сплата банками страхових внесків на рахунок Агентства в Банку России.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 23.12.2003 № 177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерации»

Перевірте знання закону № 177-ФЗ! Пройдіть безкоштовно тест

318-П - візначає порядок ведення касових операцій банками з готівкою рублями при здійсненні Банківських операцій та других угідь, порядок роботи з зухвалімі сумнів у платоспроможності Грошовий знак Банку России, неплатоспроможних, Грошовий знак Банку России, наявність ознака підробкі якіх НЕ віклікає сумніву у касового працівника кредитної организации, а такоже встановлює правила зберігання, перевезення та інкасації готівкі в кредитних організаціях на территории РФ.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ 24.04.2008 № 318-П «Положення про порядок ведення касових операцій та правила зберігання, перевезення та інкасації банкнот и монети Банку России в кредитних організаціях на территории Російської Федерации»

2054-У - встановлює порядок ведення касових операцій в уповноважених банках з Грошовий знак іноземних держав.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Вказівка ​​ЦБ РФ від 14.08.2008 № 2054-У «Про порядок ведення касових операцій з готівковою Іноземною валютою в уповноважених банках на территории Російської Федерации»

266-П - встановлює порядок відачі на территории РФ Банківських карт кредитних організаціямі та Особливості Здійснення операцій з платіжнімі картами, емітентом якіх может буті фінансова установа, іноземний банк або іноземна організація.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 24.12.2004 № 266-П «Про емісії платіжніх карт и про операции, что здійснюються з їх Використання»

Доступною мовою про роботу сучасного комерційного банку:

головний дістанційній курс ПрофБанкінг «15 кроків до успіху»

Справжня ПЕРЛИНА В МОРЕ БАНКІВСЬКИХ курсів

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

68 − 60 =